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2024-03-08 00:43:46

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恒昌线下低调发行8%的理财产品，线上贷款产品年化利率超36%

2022年07月08日 19:43

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　　作为曾经的线下理财巨头，恒昌财富和信和财富、善林金融、银谷财富一起列为线下财富管理公司。随着P2P行业的落幕，其他三家陷入暴雷或兑付困境，只有恒昌仍在经营。

　　恒昌目前仍在低调开展线下理财业务。不仅如此，恒昌还有现金贷业务，据用户反映其借贷利率超36%，收取超高的服务费和变相“砍头息”。

　　一边是线下理财，一边是高息借贷业务，事实上恒昌的业务一直遭人质疑，监管部门也多次因为恒易贷的违规行为对其进行处罚，但屡遭整改的恒昌并未收敛。

　　8%收益的伪交易所产品借用多个公司发产品

　　近期，WEMONEY研究室发现，恒昌财富业务员在知乎等平台推荐恒昌的线下理财产品，有知乎用户想了解恒昌理财产品“一年12%的收益”是否靠谱，该业务员在知乎上表示该产品为固收类产品，收益高于银行理财的两倍，风控做的也不错，属于稳健性。

　　该业务员口中的产品就是恒昌财富发行的线下理财产品。WEMONEY研究室从恒昌的官方客服热线获取了一位理财顾问的联系方式。该理财顾问介绍道，恒昌目前的产品主要是来自于金交所的理财产品。

　　理财顾问提供了一份收益表显示，10w起投-1000w以上，分为六个档，收益率在4.5%-11.6%，有3、6、12、18、24、36期。新用户30万至少6个月起投，收益率6%-10.6%。

　　在理财顾问的口中这类产品是安全的产品，按照其说法这类产品可以看做是“保本保息”。

　　实际上就是在金交所发行的产品是“定向融资计划”产品，也叫私募债，恒昌的这个产品底层资产是借款人的债权包。恒昌将借款人的债权打包给一家公司，在由这家公司挂牌交易所发行理财产品。

　　理财顾问展示一份过往的产品书，该产品是由诚洲联盈（辽宁省）投资管理有限公司（简称：诚洲联盈）发行的债权转让计划在山西中财资产登记服务中心有限公司（简称：山西中财）备案，备案担保方：山东鼎泰诺信投资管理有限公司（简称：山东鼎泰），募集资金为3000万，不超过12个月。

　　WEMONEY研究室以新用户的身份购买产品，需要在众润多APP注册，在经过实名认证绑定银行卡等一系列操作后，众润多展示了几款目前正在发行的几款理财产品，其中L系列十几个项目仍在募集中，L系列展示的项目大多数为债权转让计划，大约募集资金为200亿。诚洲宇琲收益权转让计划、鑫和璟邦收益转让计划，募集规模均为6000万，募集人数200人，6个月利率6.5%。其中诚洲宇琲的发行方为诚洲联盈，鑫和璟邦收益转让计划发行方为武汉鑫和嘉世投资管理有限公司（简称：武汉鑫和），武汉鑫成立于2021年11月和山东鼎泰为同一个实际控制人。该项目开始时间为5月，募集时间六个月内，诚洲联盈这个项目在近两个内目前已经募集到5985万元。

　　从项目列表看出，武汉鑫和、诚洲联盈为固定发行方，频繁募集资金。

　　该理财顾问再三说明，虽然发行方为不同公司，而底层资产都是真实的恒昌借款人。从每个项目都能查看底层资产的借款人。

　　天眼查显示，诚洲联盈2021年9月成立，注册资本为5000万，属于商务服务业。山东鼎泰成立于2019年12月，注册资本5000万。这几家公司均为P2P网贷行业退潮的这几年成立的，同时这几家公司几乎没有其他工商信息，也没有任何专利信息，经营范围一致。有理由怀疑，这几家疑似为空壳公司，目的就是恒昌通过交易所的备案。

　　表面看这两家公司均和恒天财富没有股权关系。理财顾问表示，这是为了备案合规，虽然是其他公司发行，仍是恒昌的理财产品。不仅是在山西中财挂牌交易，还在多个交易所发行类似的产品

　　但一位业内人士却透露道，这种脱敏的债权并不一定是真实的，按照合同来看，底层债权本来已经转了好几手公司，背后的股东可能来源于典当行等行业。其年化收益达到了8%，一般的债权融资不会有如此高的利息。

　　恒昌哪里来的勇气，在利率下行的阶段，发行超高收益的理财产品？

　　现金贷产品收取高额担保费年化利率超36%

　　山东的孙先生于2022年4月21日在恒昌公司旗下恒易贷（现名普融花）申请贷款19900元，后于4月25日发放19900元，放款十几日后就开始催收。孙先生回忆称，这笔贷款前两期需要还两笔高额的权益服务费。第一期、二期每期分别还3751元、3852元，后十个月每月还款1896元。孙先生仅前两期还款7603元，还了近本金的38%。其中两期还的服务费共4134.26，占到了本金的20%。以IRR计算借款利率为60%，远远超出此前法定的红线36%。孙先生认为实际服务费为变相砍头息。

　　砍头息，指的是高利贷或地下钱庄，给借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱，这部分钱称之为“砍头息”。2019年“315”曝光了，高额的“砍头息”及“逾期费用”成了负担日后巨额债务的“罪魁祸首”。而恒易贷实际上将这笔“砍头息”分摊至利息中，在前两期就以服务费的形式收取了。导致了用户的实际借款金额被占用。

　　而在孙先生的借贷合同中，并没有给出借款合同，仅有一张费率确认书显示，资金方为湖南浩瀚汇通互联网小额贷款有限公司（简称：浩瀚汇通小贷），北京君航微金信息科技有限公司（简称：君航微金）收取了相应的服务费。浩瀚汇通小贷、君航微金和恒昌财富互为关联公司。孙先生多次向恒昌索要借款合同，恒昌至今未给出完整的借款合同。

　　像孙先生这样的情况并不是少数，黑猫投诉【投诉入口】上对恒昌的投诉达到20000起，借款人表示，此前在恒昌旗下恒易贷借款，存在合同金额与实际到账金额不符的情况，即借款人实际收到的金额被预先扣除了服务费、融担费等费用。如今来看，恒昌只是把预扣的服务费分摊到还款计划里，“换汤不换药”收取变相“砍头息”。

　　据孙先生反映，恒昌还涉及暴力催收，他表示下款仅十几天就接到了恒昌的催收电话。有用户表示，恒昌会进行电话轰炸、爆通讯录的方式暴力催收。严厉的催收团队也被上述的理财顾问佐证，他表示恒昌有非常好的催收团队，在疫情期间的坏账率不到1.5%，甚至要低于银行的坏账率。

　　理财顾问透露坏账率究是为了让用户更放心的购买产品还是真实的数据？无法证明，但恒昌通过暴力催收来保证投资人的利益可靠吗？

　　另一位金融行业从业人员透露道，恒昌不一定是通过借款人的高利息来覆盖投资人的收益，其实这就是个击鼓传花的游戏，下一任投资人很可能是接盘了上一任，资金盘越滚越大，本质上是线下P2P。而且从合同角度来看合理合法。

　　2020年，山东某地监管发布公告提示，北京恒昌利通投资管理有限公司（恒昌财富）涉嫌非法吸收公众存款，省综合大数据平台初步研判认为该公司存在重大非法集资风险。

　　银保监会主席郭树清此前所说：“收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”

　　恒昌的资金盘游戏，虽然产品合同约定8%的收益率，但并不是保证收益，其风险取决于融资企业的信用状况，恒昌近几年低调开展线下理财，利益链较为复杂或因此未爆雷，但始终有把剑悬在头顶。恒昌作为老牌的公司，应该为投资人和借款人负责。

　　（来源：WEMONEY研究室）

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左手8%搂钱，右手60%放贷，恒昌的"不倒"神话还能持续多久？

2022年03月08日 11:00

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P2P大潮退去后，除了少数极其优秀的机构顺利完成清退外，大多数机构深陷泥沼，如今仍在绞尽脑汁两头收割借款人与出借人。探长注意到，老牌P2P公司恒昌高达400多亿的借款余额尚未清退完毕，但其线下理财业务依然在低调运营，在其同行们大多已暴雷的当下，恒昌线上线下屹立不倒的神话还能持续多久？春节回家，老家一位表哥向小编打听恒昌财富是否靠得住？他自己做点小生意，认识了当地某银行网点的行长，在后者推荐下，购买了20万恒昌财富的“理财产品”，据说5万起步，年化收益8%。表哥觉得很不错，而且银行行长说自己买了上百万。小编有点震惊，恒昌财富居然都渗透到银行员工和小县城的小生意人身上了。问了下表哥是否清楚这个理财产品的投向？是否好好看过了合同？结果他一问三不知。最后，小编无奈告诉表哥，最安全的做法是赶紧赎回，这种理财产品的风险不是他能承受的。过了几天，表哥电话我说，他听了我的建议，提前赎回了本金，但损失了不少利息。为什么我让表哥赎回恒昌的线下理财产品？众所周知，在互联网金融圈，恒昌是一个神话般的存在。昔日线下理财界有四大天王，分别是恒昌、冠群、信和和银谷，如今除了恒昌依然顽强地存在，其余几家都崩盘了。恒昌的线上线下规模在这四家里还是最大的，在2019年前的鼎盛时期，恒昌员工总数超过5万人，2018年后随着监管整顿P2P行业，恒昌不断裁员，规模缩小至数千人。从线上业务看，恒昌旗下原来有三P2P平台，分别是恒易融，恒慧融和多乐融。小编去三家平台官网看了一下，最后更新的数据是2020年底，此后恒昌再未披露过平台的交易数据。而在收录P2P机构信息的中国互金协会官网上，压根没有恒昌旗下平台的任何信息。也就是说，这是一个官方平台没有收录的机构。截至2020年12月31日，恒易融和恒慧融的借款余额分别为246.99亿元和172.16亿元，多乐融借款余额仅有3000多万，三家平台合计金额约419亿元。出借人数方面，恒易融的出借人为39万，恒慧融的出借人为9.4万，合计约48万人。2021年迄今，恒昌旗下三家平台再未披露借贷余额数据，也未披露清退进展。即使按年均清退20%计算，目前，恒昌三家P2P借贷余额仍然剩余330亿。按规模算，恒昌如今可能是尚未清退完毕的最大P2P。不过，表面看，恒昌似乎依然很稳健。监管禁止互联网机构从线上开展P2P业务并未难倒恒昌，它利用其从线下起家的优势，继续在线下销售理财产品。据小编了解，恒昌线下大力推荐的主要是金交所理财产品，恒昌充当推荐客户角色。小编怀疑，表哥购买的就是这类产品。但金交所发行的产品是所谓的“定向融资计划”，也叫私募债，风险很高，这类产品对个人投资者有金融资产不低于50万的门槛要求。此外，虽然产品合同约定8%的收益率，但并不是保证收益，其风险完全取决于融资企业的信用状况，一旦企业违约，很可能血本无归。而且，由于通过金交所发行私募债要求不严，过去曾有不少房地产公司或信用较差的主体绕道金交所变相自融，左手倒右手，这些金交所产品和当年的P2P理财风险水平没有本质上的区别。恒昌将这类产品通过银行工作人员私下推荐给县城的小生意人，是非常不负责任的。当然，话说回来，负责任的话，恒昌会一边维持着庞大的P2P借贷余额，迄今未完成清退，一边在线下售卖8%的理财产品，同时还发放利率接近或超过36%的小额贷款吗？恒昌现金贷业务曾屡屡被媒体曝光过涉及高息、砍头息、暴利催收等违规行为。黑猫投诉[投诉入口]显示，恒昌共有20791条投诉，其中投诉最多的是，恒昌旗下恒易贷以“权益服务费”名义收取高额砍头息，贷款实际费率超过36%。例如，某借款人投诉称，其2020年3月在恒易贷申请一笔20000元的贷款，但平台扣掉了6690的服务费，实际转到借款人银行卡13310元！但在双方借款合同上，本金金额是20000元。这意味着，仅仅服务费就占借款本金的33.45%，再加上贷款利息，贷款年化费率远远超过36%。恒昌现金贷业务的借款利率有多高？某借款人在黑猫投诉上称，他于2021年3月4日在恒易贷借款一万元，合同上并没有说有服务费以及担保费，但头两个月收取了1600元的服务费。根据借款人贴出的还款明细，按IRR计算方法，恒易贷这笔现金贷实际费率高达60.38%（月息5.03%），远远超过了法律允许的民间借贷利率24%的法定上限。在另一起案例中，借款人在恒易贷借款27000元，被收取砍头息5100元，分24期偿还，每期还款1564.96元，24期共还款37500元。使用IRR公式计算可知，实际贷款费率为58.39%（月息4.87%）。还有一名借款人于2019年12月30日在恒易贷借款15500元，实际到账12418.6元，恒昌收取砍头息3081.4元。贷款期限36期，每期还款712.33元。使用IRR公式计算可知，该笔贷款实际费率55.28%（月息4.61%）。值得注意的是，恒易贷的砍头息大多是借用“权益服务费”的名义收取，一般在放款后第一、二个月收取，令人疑惑的是，在监管三令五申严禁现金贷和小贷公司以服务费、担保费等名义向借款人变相收取砍头息，抬高实际利率的情况下，恒昌为何还能如此肆无忌惮地发放年化利率高达60%的小额贷款呢？内容来源：探长读财

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恒昌注销四百多家分公司，警方介入也难挡线下贷款巨头步伐 - 知乎

恒昌注销四百多家分公司，警方介入也难挡线下贷款巨头步伐 - 知乎切换模式写文章登录/注册恒昌注销四百多家分公司，警方介入也难挡线下贷款巨头步伐未来银行Daily可以不顾借款人声讨，全力加速转型步伐，恒昌背后靠的是什么？撰文 | 陈大柴出品 | 消费金融频道曾作为线下理财、贷款老大哥的恒昌，正面临成千数万借款人的声讨及转型的阵痛。「消费金融频道」从多位借款人处得知，恒昌部分分公司虽遭警方调查，但依然“换个地方”继续经营理财和贷款业务。其中，北京恒昌惠诚信息咨询有限公司江西分公司近期被媒体曝光后，南昌市金融办表示其早已被公安机关调查，目前正在整改中。由于监管政策收紧，恒昌惠诚分公司被砍掉近七成。「消费金融频道」查询企查查发现，恒昌各地分支机构多达639家，但目前已注销446家。除了恒昌惠诚，恒昌利通也曾因经营问题遭警方通报。今年一月份，山东省莱州市公安局发布“关于恒昌（张舟怡帆）的风险提示”，指出北京恒昌利通投资管理有限公司涉嫌非法吸收公众存款。在警方通报文件中，具体说明了恒昌利通的涉嫌问题。恒昌利通主要管理运营恒易融网络借贷平台和恒易贷网络小贷业务。恒易融在全国各地设立大量分公司，突破多个监管红线开展所谓中介业务。恒易贷则负面舆情较多，涉嫌高额贷款利息、砍头息、暴力催收、阴阳合同。恒昌总部位于北京，旗下有恒昌利通、恒昌汇财、恒昌惠诚等平台，业务涵盖财富管理及借款咨询服务与对接、信用风险评估与管理、信用数据整合等。从恒昌在微信公众号等平台投放广告的频次可以看出，恒昌旗下的主要产品恒易贷、恒易融近期仍较为活跃。据恒易融披露的最新数据，截止2020年4月，平台累计撮合金额为792.13亿元，累计注册用户数量为345.34万，累计促成成交借款用户达133.34万人，累计促成成交出借用户达37.58万。恒易贷方面，恒昌有保单贷、工薪贷、恒银贷、即速贷等，其中即速贷占比最高，约占总借款总额的74.15%。从投诉平台上的信息来看，恒易贷口碑并不算好，借款人集中对其涉嫌存在的砍头息、暴力催收等问题声讨。借款蓝女士曾在恒昌借款17000元，实际到账金额只有13829.50元，平台收取了3170.5元的服务费用。这笔贷款共分为24期，总还款额为23660.62元，按照IRR计算，蓝女士该笔贷款综合年化达57.97%。恒昌认为应该按照借款合同中的金额来计算贷款年化利率，其年化利率并未超过36%，不属于高利贷。在服务费是否应该算入贷款综合成本中，恒昌的口径明显与借款人相悖。根据141号文，各类机构以利率和各种费用的形式对借款人收取的综合资金成本，应当严格执行最高人民法院关于民间借贷的利率规定。这也就是说，贷款平台的综合年化不应超过36%。恒易贷App注册协议显示，恒易贷是由北京恒昌利通投资管理有限公司负责运营。在注册协议第三章中，恒易贷对服务内容与费用作出解释，当用户使用恒易贷服务时，恒昌利通有权向用户收取服务费用，具体服务费用收取标准以恒易贷客户端公告或者恒昌利通与用户另行签订相关协议。一旦用户勾选并同意注册协议，便不可撤销，必须按照签署的相关协议向恒昌利通支付服务费用。针对当前平台对服务费等信息公示的情况，一些借款人表示现在的App版本与之前的版本有很大区别，之前并未公示利息及服务费用等信息。以恒易贷中的即速贷为例，借款一万元分12期，每期还款金额为886.8至936.24元，对应的IRR年化利率为11.63%-22.06%。恒易贷标明其借款综合年化利率为9.36%-29.64%，息费由平台服务费、利息等组成。从恒易贷提供的贷前公示信息来看，其产品综合息费并没有违规，但也有借款人表示实际下款就会被砍掉一部分。此外，恒昌放款资金也存在诸多疑点。恒易贷App页面信息显示，其贷款资金将由正规金融持牌放款机构提供，但从借款合同看实际资金方有不少为出借人。关于恒昌此前的借款利率，多位借款人表示在贷前的面签或网签环节，恒昌工作人员对利率三缄其口。借款人注册之后未看见贷款利率，只有相应的额度，恒昌客服对此称不同资质的用户利率不同，在用户提交资料后，平台会核定最终年化利率。当一些借款人最终看到利率过高欲决绝提现时，恒昌便告知借款人虽然利率看似较高，但可以提前还款，届时可减免相应的利息。于是一些借款人在销售人员的引导下，最终还是选择提取贷款。另外，有借款人透露，之前在恒昌贷款时，下载打印出的合同文件，均没盖相应公章，也没实际的签名操作。“恒昌后来在App里帮借款人和出借人签名，并加上了自己的公章。”恒昌是老牌线下理财公司，与冠群、信和、银谷三家并称为“京城四大线下财富管理公司”。随着P2P行业暴雷，大多机构陷入逾期困境，恒昌也不得不迈开转型步伐。去年底，有消息传出北京恒昌惠诚信息咨询有限公司正在从任买科技医美团队挖人，打算今年进军医美市场。从开拓全新场景到“一心两翼、数字驱动、国际布局、发展持牌金融”战略定位，恒昌转型步伐再快，也该回头看一下以往踩过的坑。发布于 2020-06-02 21:38借贷纠纷贷款个人贷款赞同 349 条评论分享喜欢收藏申请

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有位朋友在恒昌财富公司工作，做的极其投入，甚至为公司卖理财产品不惜自己签保证协议。恒昌财富靠不靠谱？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册P2P有位朋友在恒昌财富公司工作，做的极其投入，甚至为公司卖理财产品不惜自己签保证协议。恒昌财富靠不靠谱？关注者45被浏览166,865关注问题写回答邀请回答好问题添加评论分享9 个回答默认排序匿名用户上个月吸收80亿的资金。12月不得百亿啊？不了解一个银行每月能贷出去多少金额？但是在恒昌贷款要承受高达30%左右（所谓利率+手续费）利率的情况下，一个月匹配80亿？对不起，我只能呵呵了。借新还旧。早晚会雷。对了，他们老板没有任何金融从业经验。就是各种花钱买奖找顾问挂头衔。和那个e好相似。奉劝各位，要投p2p.陆金所可以做点，资产10%吧，剩下的就放银行买点保本理财或者货币基金，理论上靠谱。创建于 2016-12-29著作权归作者所有发布于 2016-12-30 06:43赞同 95 条评论分享收藏喜欢收起匿名用户靠不靠谱另说，销售靠签保证协议来证明产品靠谱这一行为本身就不靠谱。发布于 2015-02-04 09:49赞同 92 条评论分享收藏喜欢

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财富新知

2023/08/15 12:23

“行业年年有惊吓，恒昌年年有惊喜”。在群发的宣传信息中，某恒昌销售引用老客户的夸赞，借机向用户介绍产品。——导语“喜报！祝贺分公司王总xx路营业部孙xx团队，张经理打款私募债100万”，随之而来的，是一张罗列上述文案的大红色海报，其中“喜报”二字尤为夺目。在无数个恒昌各地营业部的微信群中，这样的信息可以随时随地收到，意味着该营业部的理财销售又拉到一笔新的业务。随着“喜报”一张张积累，你知道恒昌一年能募资多少吗？答案是超500亿。“2022年，恒昌突破近650亿进账，创成立11年来历史业绩新高，相比2021年500亿业绩增长近30%”。在对理财用户的群发信息中，恒昌的客户经理这样提到。据业务人员透露，7月份恒昌的数据是全国总进账近 70亿。其中主营进账近 60亿，同比增长25%。“给你10秒钟，你能说出恒昌在做什么业务不？”01｜热门理财需要”抢”上述进账数额，代表的是恒昌理财端的销售数据。更令从业者们意外的是，恒昌的理财产品不光销量斐然，部分产品还需要排队及抢购。打开APP，查看更多精彩图片理财产品的上线详情恒昌究竟靠什么魅力，才能取得如此“佳绩”？在存款利率一降再降的趋势下，恒昌仍有着号称高达10%以上的超高收益率的理财产品。这类产品通过名为“众润多”的App进行，是恒昌“主营”的理财产品，主要由线下业务人员销售并引导投资用户注册及购买。“众润多”App由北京中顺汇远科技有限公司运营，是北京美壮成贸易有限公司的全资子公司，后者同时也是深圳中能达物联科技股份有限公司（曾用名：北京中能达科技股份有限公司）的二股东，穿透中能达科技公司的股权，能看到“恒昌创始人”秦洪涛的身影。众润多的理财产品分为两大类——“L系列”和“众享拍”，当下正在募集总金额超12亿元。体验发现，L系列中所有产品均为收益权转让计划。目前共15个项目正在募集中，募集资金达9亿元，产品分为3-36个月投资期限，单个募集规模在2000万元至6000万元，最低起投金额为30万元，每5万元为递增金额，只有投资期限36个月的产品为100万元起投。众润多App中“L系列”产品页面据L系列产品显示，最低的业绩比较基准为4.5%，最高的36个月期产品业绩比较基准为10.5%。被如此高收益所吸引的投资者并不少，以投资期限为12个月的浩腾恒晁收益权转让计划产品为例，该产品计划募集规模6000万元、募集人数200人。截至8月6日，显示募集规模已达5925万元，募集人数102人，平均每人投资58万元。恒昌理财收益表——出自恒昌内部人士，不代表实际利率实际上，这类产品是在金交所发行的“定向融资计划”产品，也称作私募债，据了解，该产品底层资产是借款人的债权包。即恒昌将借款人的债权打包给一家公司，再由这家公司挂牌交易所发行理财产品，向投资者转让信贷资产的部分收益权。恒昌宣称的债权转让的产品流程也就是说，恒昌主营的理财产品，本质上做的还是贷款相关生意。除了“L系列”，众润多App的另一类产品“众享拍”的起拍门槛较低，分为2万元和30万元，存续期限分为12个月、24个月和36个月，显示“预期增值率”在7.00%-10.20%之间。官方介绍为，众享拍是基于拍卖推出的一种全新资产处置方式，债权持有方委托持牌拍卖公司对资产进行拍卖。竞拍人竞拍成交后获取对应债权资产，并委托专业的资产管理公司进行管理清收，进而获取资产增值。众润多App中“众享拍”产品页面目前，众享拍共有11个产品在展示拍卖中，每期产品所拍卖的资产金额为3100万元或者6100万元，正在拍卖资产总金额大约在3.4亿至6.7亿元之间。这项产品同样吸引了大量投资者，有多个产品已经拍卖完成，显示“仅剩0万元”。也就是说，看似从P2P“全身而退”的恒昌，近几年“绕道”金交所发售理财产品以及通过拍卖的形式处置债券资产，且做的风生水起。02｜信息不完整，合规性存疑在用户端，众润多App需要填写邀请码才能注册，登录后还需进行实名认证、绑定银行卡、风险测试等一系列操作，才能真正看到正在出售的理财产品。值得注意的是，众润多App中“L计划”及“众享拍”的资产信息披露不完整，甚至合规性存疑。在这些产品的页面能看到所谓的“资产列表”，也就是底层资产的借款人信息，但仅有脱敏的合同编号、姓名、身份证号码和资产金额。进入产品页面，会显示即将进入发行方的弹窗，提示用户该服务由第三方发行方提供，购买前务必仔细阅读产品合同、风险提示书等法律文件。“L计划”产品详情及资产详情与此矛盾的是，在购买该产品前，产品页面没有展示相关的产品合同和风险提示书，用户只需点击“我已阅读并知悉相关协议”便可进行下一步，协议的具体内容无从得知。发行方信息中也仅写明了公司的缩写，比如贵州浩腾公司、贵州合和公司等，并未写明公司全称，用户无法准确了解到公司信息。与“L系列”同样，“众享拍”的相关信息也不透明。在公示的相关协议中，可以发现“竞买须知”和“拍卖规则”连公司名称等基础信息都未写明，而是用“xxxx拍卖有限公司”代替。“众享拍”相关协议详情此外，众润多App产品涉及的多方公司主体也存在关联性。据投资用户签订的“L产品”认购协议显示，该计划的发行机构为贵州合和世立投资有限公司，担保机构为湖南金宏亿昊资产经营管理有限公司。另一边，众润多App中多个产品的产权方为哈尔滨盈诚裕美投资有限公司。从天眼查App股权信息可以看出，湖南金宏亿昊资产经营管理有限公司的实控人为劳业庆，哈尔滨盈诚裕美投资有限公司的前任法人也为劳业庆，于2023年6月份做出法人变更。关于拍卖方，在“众享汇鑫35期”的拍卖公告中，显示拍卖方为天津得嘉拍卖有限公司，债券转让房产为哈尔滨盈诚裕美投资有限公司。得嘉拍卖官网页面天眼查App显示，天津得嘉拍卖成立于2023年4月，目前官网公示的拍卖公告中仅有4个标的，均为众享拍资产。03｜高息理财靠谱吗？这类资产的实际收益究竟如何？产品页面显示的“业绩比较基准”，通俗来讲其实是平均预估收益，用于非保本浮动收益型产品。也就是说该类产品不承诺最低收益，甚至也不承诺保本。然而，恒昌销售人士表示，该产品的实际收益其实是固定的，标注利率就是实际利率，不会多也不会少。“对于固定高息理财，比如高出 5%，就一定要抱有警惕心理了”，某投资理财资深用户表示。恒昌这些高收益产品背后，风险又有几何？在“众享拍”的风险告知书中，恒昌明确表明可能存在信用风险，也就是原始债务人等发生违约、信用情况恶化等，将面临受让价款本金和利息损失的风险。至于“L系列”的收益权转让计划，去年8月，兴业银行台州分行发表一篇名为“警银协作拦截诈骗，兴业银行台州分行成功保障百万资金安全”的文章：某用户下载了一个名为“众润多”的App，预约了一笔金额100万名称为“诚洲宇跃收益权转让计划”的投资计划，后续民警对其进行反诈宣教，因劝阻及时，成功让客户避免遭受重大财产损失。该内容提及的诈骗App“众润多”，与上文中恒昌的理财App同名。上述金交所和恒昌涉及的收益权转让产品，是多年前的后P2P时代部分玩家为了规避监管的玩法，随后监管发文严管。其中最为详细的是被业内称为“35号文”、证监会2019年发布的《关于三年攻坚期间地方交易场所清理整顿有关问题通知》。35号文明确提出金交所的经营范围为：依法合规开展金融企业非上市国有产权转让、地方资产管理公司不良资产转让、地方金融监管领域的金融产品交易等业务。并且35号文明确要求金交所：不得直接或间接给社会公众进行融资或销售金融产品；不得与互联网平台开展合作；不得为其他金融机构（或一般机构）相关产品提供规避投资范围、杠杆约束等监管要求的通道服务。对于金交所原本占比较高的存量非标业务，35号文要求分类化解存量：对于超出规定范围的交易类业务，应立即停止；对于基础资产对应的债权类业务，以及无基础资产对应但有担保、抵押或质押的债权类业务，不得新增，存量到期后按合同约定兑付，不得展期或滚动发行；对于无基础资产对应且无担保、抵押或质押的债权类业务、信用债权业务、资产管理类业务以及其他已经形成“资金池”的业务，要严格控制业务增量，通过回收债权、出售资产等方式逐步压缩清理；在压降违规业务规模的前提下，确保后续新增业务合法合规，用1到2年的时间逐步化解风险。至今，该文件已经落地超过4年。湖南炜弘律师事务所分析称，收益权转让计划本质上归属于“非标准债”类债券，主要类型包括小贷资产收益权等受到地方金融监管部门监管的资产收益权。虽然从表面上是受到监管的，但有些理财公司偏偏不按套路出牌。如果发行人即非金融机构，也没有相应的金融牌照、更没有吸收公众存款或面向公众发行金融产品的资质，仅是通过了某某登记备案有限公司的登记备案，就为自己发行的理财产品披上了一件看似合法的外衣。04｜网贷“遗珠”的转型之路众所周知，恒昌曾与冠群、信和、银谷被誉为线下理财行业的四巨头，回过头来看，随着P2P行业退出，曾经四巨头多被立案侦查，似乎只有恒昌独善其身了。知情人士称，恒昌的业务类型较为繁杂，除了多种传统金融业务外，恒昌资产也较为多样化，包含车贷、融资租赁、现金贷、助贷。除此之外，还有企业征信、贷后催收、线下地推、不良资产处置、智能货柜甚至预制菜等多元化业务。记者了解到，恒昌公司目前在职员工有8000余人，仅理财端便高达5000人，资产端也有1500多人。智能货柜是恒昌近些年大力发展的新业务，拥有700余人，而传统金融业务员工数量较少，如保险、基金加起来也不过100余人。从恒昌的内部架构来看，理财端的业务主要放在恒昌汇财，基金业务自然是坤元基金所属，资产端则整体归属为小恒数科，保险代销公司为恒荣汇彬，智能货柜相关的部门为恒生活。恒昌公司介绍除了理财端外，近几年恒昌在贷款端的运营也波折不断。公开信息显示，在资产端的业务开展方面，目前恒昌旗下仅有只有地方小贷牌照，局限性较高，缺乏金融牌照仍是恒昌开展贷款业务的瓶颈。从具体产品来看，一方面场景分期产品小恒钱包、小恒买单，支持生美分期和教育分期，不过去年下半年该产品被大量投诉向大学生、高中生等学生群体发放贷款；另一方面，恒昌贷款产品恒易贷也曾被工信部点名涉及违规收集个人信息、强制用户使用定向推送等违规，还被曝出服务费高达30%、涉嫌变相砍头息。如今恒易贷App已改名为普融花继续运营，据公关人士分析，从品牌维度考虑，此举可以减少大量的负面消息。值得一提的是，普融花无法从Apple Store中下载，而是通过“第三方未知来源”下载——iPhone通过此方式下载的大部分App，需要在设置中手动“信任”后才能打开使用。这意味着该类 App没有经过Apple Store对其不当内容、隐私侵犯、已知恶意软件等严格审核。在体验普融花 App时发现，该产品不仅明确披露放款方，还多次弹窗要求开启广告追踪权限。在其他业务端，恒昌有一款名为“亿融推客”的贷超产品，在以地推方式开展；随着催收风波的扩大，恒昌开展催收业务的公司华威金安于上半年被查；以重庆酉阳为起点的预制菜业务更是无疾而终；恒昌的智能货柜衔接了To B的货柜分期业务，目前虽有所起色，但可想而知，这块的利润远远没有现金贷业务来的多。综合上述业务不难发现，恒昌的核心利润来源主要还是放贷产生的相关业务。然而随着行业贷款利率的压降，有互联网金融的从业者不禁发问：恒昌的转型之路还要走多远？

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恒昌线下低调发行8%的理财产品，线上贷款产品年化利率超36%_手机新浪网

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恒昌线下低调发行8%的理财产品，线上贷款产品年化利率超36%

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2022.07.0819:43

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恒昌目前仍在低调开展线下理财业务。不仅如此，恒昌还有现金贷业务，据用户反映其借贷利率超36%，收取超高的服务费和变相“砍头息”。

8%收益的伪交易所产品借用多个公司发产品

在理财顾问的口中这类产品是安全的产品，按照其说法这类产品可以看做是“保本保息”。

从项目列表看出，武汉鑫和、诚洲联盈为固定发行方，频繁募集资金。

该理财顾问再三说明，虽然发行方为不同公司，而底层资产都是真实的恒昌借款人。从每个项目都能查看底层资产的借款人。

恒昌哪里来的勇气，在利率下行的阶段，发行超高收益的理财产品？

现金贷产品收取高额担保费年化利率超36%

像孙先生这样的情况并不是少数，黑猫投诉上对恒昌的投诉达到20000起，借款人表示，此前在恒昌旗下恒易贷借款，存在合同金额与实际到账金额不符的情况，即借款人实际收到的金额被预先扣除了服务费、融担费等费用。如今来看，恒昌只是把预扣的服务费分摊到还款计划里，“换汤不换药”收取变相“砍头息”。

理财顾问透露坏账率究是为了让用户更放心的购买产品还是真实的数据？无法证明，但恒昌通过暴力催收来保证投资人的利益可靠吗？

银保监会主席郭树清此前所说：“收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”

（来源：WEMONEY研究室）

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Sina.cn(京ICP证000007) 2024-03-08 00:43

P2P之后的恒昌：理财产品募集金额超12亿元，转型心切波折不断

速豹新闻网

2023/08/10 12:55

“给你10秒钟，你能准确说出恒昌在做什么业务么？”长期以来，大量从业者对该问题保持着好奇心。众所周知，恒昌曾与冠群、信和、银谷被誉为线下理财行业的四巨头，回过头来看，随着P2P行业退出，曾经四巨头多被立案侦查，似乎只有恒昌独善其身了。在存款利率一降再降的趋势下，市场却有这样一种“神奇”的投资理财产品，仍旧保持着超高收益率。打开APP，查看更多精彩图片恒昌理财收益表——出自恒昌内部人士，不代表实际利率这类理财产品为何能有这么高的收益？究竟是什么来头？透过层层股权关系，背后指向的正是这家耳熟能详的公司——恒昌。年募集总额达数百亿元近期，记者发现一款名为“众润多”App上的投资产品收益率普遍较高，以其12个月投资期限的某产品为例，30万元起投，业绩比较基准为7.8%，而当前四大行20万元起存的大额存单一年期利率仅在2%左右。相比之下，“众润多”的产品收益高于银行存款的数倍之多，据恒昌业务员称，产品的平均年化收益在8%-10%左右。“众润多”App由北京中顺汇远科技有限公司运营，是北京美壮成贸易有限公司的全资子公司，后者同时也是深圳中能达物联科技股份有限公司（曾用名：北京中能达科技股份有限公司）的二股东，穿透中能达科技公司的股权，能看到“恒昌创始人”秦洪涛的身影。众润多App需要填写邀请码才能注册，登录后还需进行实名认证、绑定银行卡、风险测试等一系列操作，才能真正看到正在出售的理财产品。众润多产品主要分为两大类——追求收益的“L系列”和稳健增值的“众享拍”。众润多正在募集总金额超12亿元，知情人士透露，恒昌每年能募集的资金量级高达500亿左右。体验发现，L系列中所有产品均为收益权转让计划，目前共15个项目正在募集中，募集资金达9亿元，产品分为3 -36个月投资期限，单个募集规模均为6000万元，起投门槛较高，最低起投金额为30万元，每5万元为递增金额，只有投资期限36个月的产品为100万元起投。众润多“L计划”产品页面据产品显示，最低的3个月产品业绩比较基准也在4.5%，最高的36个月的产品业绩比较基准为10.5%。不同期限的转让计划及收益——整理自众润多App“L 计划”被如此高收益所吸引的投资者并不少，以投资期限为12个月的浩腾恒晁收益权转让计划产品为例，该产品计划募集规模6000万元、募集人数200人，截至8月6日，显示募集规模已达5925万元，募集人数102人，平均每人投资58万元。实际上，这类产品是在金交所发行的“定向融资计划”产品，也称作私募债，据了解，该产品底层资产是借款人的债权包。恒昌将借款人的债权打包给一家公司，再由这家公司挂牌交易所发行理财产品，向投资者转让信贷资产的部分收益权。在这些产品的页面能看到所谓的“资产列表”，也就是底层资产的借款人信息，但仅有脱敏的合同编号、姓名、身份证号码和资产金额。这类资产的实际收益究竟如何？产品页面显示的“业绩比较基准”，通俗来讲其实是平均预估收益，用于非保本浮动收益型产品。也就是说该类产品不承诺最低收益，甚至也不承诺保本。值得注意的是，该产品的信息披露也不完整。进入产品页面，会显示即将进入发行方的弹窗，提示用户该服务由第三方发行方提供，购买前请务必仔细阅读产品合同、风险提示书等法律文件。“L计划”产品详情及资产详情与此矛盾的是，产品页面没有展示相关的产品合同和风险提示书，用户只需点击“我已阅读并知悉相关协议”便可进行下一步，协议的具体内容无从得知。此外，发行方信息中仅写明了公司的缩写，比如贵州浩腾公司、贵州合和公司等，并未写明公司全称，用户无法准确了解到公司信息。除了L系列外，“众润多”的另一类服务“众享拍”的起拍门槛较低，分为2万元和30万元，存续期限分为12个月、24个月和36个月，显示“预期增值率”在7.00%-10.20%之间。官方介绍为，众享拍是基于拍卖推出的一种全新资产处置方式，债权持有方委托持牌拍卖公司对资产进行拍卖，竞拍人竞拍成交后获取对应债权资产，并委托专业的资产管理公司进行管理清收，进而获取资产增值。众润多“众享拍”产品页面目前，共有11个产品在展示拍卖中，每期产品所拍卖的资产金额为3100万元或者6100万元，正在拍卖资产总金额大约在3.4亿元至6.7亿元之间。这项产品同样吸引了大量投资者，有多个产品已经拍卖完成，显示“仅剩0万元”。也就是说，看似从P2P“全身而退”的恒昌，近几年“绕道”金交所发售理财产品以及通过拍卖的形式处置债券资产，且做得风生水起。“大玩家”玩法，合规性存疑这些高收益产品背后，风险又有几何？在“众享拍”的风险告知书中，恒昌明确表明可能存在信用风险，也就是原始债务人等发生违约、信用情况恶化等，将面临受让价款本金和利息损失的风险。至于“L系列”的收益权转让计划，去年8月，兴业银行台州分行发表一篇名为“警银协作拦截诈骗，兴业银行台州分行成功保障百万资金安全”的文章——某用户下载了一个名为“众润多”的App，预约了一笔金额100万名称为“诚洲宇跃收益权转让计划”的投资计划，后续民警对其进行反诈宣教，因劝阻及时，成功让客户避免遭受重大财产损失。该内容提及的诈骗App“众润多”，与上文中恒昌的理财App同名。恒昌宣称的债权转让的产品流程上述金交所和恒昌涉及的收益权转让产品，是多年前的后P2P时代部分玩家为了规避监管的玩法，随后监管发文严管。其中最为详细的是被业内称为“35号文”、证监会2019年发布的《关于三年攻坚期间地方交易场所清理整顿有关问题通知》。35号文明确提出金交所的经营范围为：依法合规开展金融企业非上市国有产权转让、地方资产管理公司不良资产转让、地方金融监管领域的金融产品交易等业务。并且35号文明确要求金交所不得直接或间接先给社会公众进行融资或销售金融产品，不得与互联网平台开展合作，不得为其他金融机构（或一般机构）相关产品提供规避投资范围、杠杆约束等监管要求的通道服务。对于金交所原本占比较高的存量非标业务，35号文要求分类化解存量1、对于超出规定范围的交易类业务，应立即停止。2、对于基础资产对应的债权类业务，以及无基础资产对应但有担保、抵押或质押的债权类业务，不得新增，存量到期后按合同约定兑付，不得展期或滚动发行。3、对于无基础资产对应且无担保、抵押或质押的债权类业务、信用债权业务、资产管理类业务以及其他已经形成“资金池”的业务，要严格控制业务增量，通过回收债权、出售资产等方式逐步压缩清理。4、在压降违规业务规模的前提下，确保后续新增业务合法合规，用1到2年的时间逐步化解风险。至今，该文件已经落地超过4年。湖南炜弘律师事务所分析称，收益权转让计划本质上归属于“非标准债”类债券，主要类型包括小贷资产收益权等受到地方金融监管部门监管的资产收益权。虽然从表面上是受到监管的，但有些理财公司偏偏不按套路出牌，如果发行人即非金融机构，也没有相应的金融牌照、更没有吸收公众存款或面向公众发行金融产品的资质，仅是通过了某某登记备案有限公司的登记备案，就为自己发行的理财产品披上了一件看似合法的外衣。转型波折在恒昌的内部架构中，理财端的业务主要放在恒昌汇财，而资产端则整体归属为小恒数科。业内人士透露，恒昌现金贷的日放贷规模资在1亿元左右，除了车贷业务，恒昌资产端的在贷余额并不高，“应该还不到150亿元”另有消费金融从业者透露。除了理财端外，近几年恒昌在贷款端的运营也波折不断。从具体产品来看，一方面场景分期产品小恒钱包、小恒买单，支持生美分期和教育分期，不过去年下半年该产品被大量投诉向大学生、高中生等学生群体发放贷款；另一方面恒昌贷款产品恒易贷也曾被工信部点名涉及违规收集个人信息、强制用户使用定向推送等违规，还被曝出服务费高达30%、涉嫌变相砍头息。如今恒易贷App已改名为普融花继续运营，据公关人士分析，从品牌维度考虑，此举可以减少大量的负面消息。值得一提的是，普融花无法从Apple Store中下载，而是通过“第三方未知来源”下载——iPhone通过此方式下载的大部分App，需要在设置中手动“信任”后才能打开使用。意味着该类 App没有经过Apple Store对其不当内容、隐私侵犯、已知恶意软件等严格审核。在体验普融花 App时发现，该产品不仅明确披露放款方，还多次弹窗要求开启广告追踪权限。业务人士称，目前恒昌的资产类型较为繁杂，对多种业务进行尝试，包含车贷、融资租赁、现金贷、助贷、贷后催收、线下地推、智能货柜甚至预制菜等。在其他业务端，恒昌有一款名为“亿融推客”的贷超产品，在以地推方式开展；随着催收风波的扩大，恒昌开展催收业务的公司华威金安于上半年被查；以重庆酉阳为起点的预制菜业务更是无疾而终；恒昌的智能货柜衔接了To B的货柜分期业务，目前虽有所起色，但可想而知，这块的利润远远没有现金贷业务来得多。公开信息显示，在资产端的业务开展方面，目前恒昌旗下仅有地方小贷牌照，局限性较高，缺乏金融牌照仍是恒昌开展贷款业务的瓶颈.但比牌照更重要的是合规问题。围绕恒昌产品的高息、违规擦边问题一直不断，但转型心切的恒昌似乎并未有所收敛。

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科技赋能金融，恒昌数字化转型能否成功？

于见专栏

2021/10/29 9:51:00

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编辑 | 于斌出品 | 潮起网「于见专栏」早期布局线下理财，凭借2017年P2P风口快速崛起的恒昌开始转型了。面对线下理财的强监管以及P2P强制清退等政策，恒昌开始调整策略，加快布局三四线城市，同时进行科技化、数字化升级转型，通过人工智能、大数据、云计算推动金融科技发展，全面转战线上财富管理。当年线下理财行业的翘楚由于理财产品出现逾期接连暴雷，最终都走向破产清算。同为行业的四巨头之一的恒昌真的能独善其身吗？这次恒昌借助金融科技转型数字化财富管理，是换汤不换药的作秀，还是深思熟虑后的精准布局呢？深耕线下理财，恒昌真能全身而退？恒昌品牌是由北京恒昌利通投资管理公司、北京恒昌汇财、北京恒昌惠诚等多家金融服务公司组成，其分公司遍布全国各地。2017年凭借在P2P领域的积极扩张，恒昌规模快速扩张，一度和冠群、信和、银谷被誉为线下理财行业的四巨头。不过随着行业的逐步规范和监管的严格，线下理财市场开始走向衰落，P2P行业更是直接退出了历史舞台。在行业的寒冬之下，靠着P2P起家做大的恒昌也在2019年开始大裁员。据知情人士透露，恒昌公司已经从鼎盛时期的五万多人直接缩减至1万多人的规模，而且随着线下理财行业监管规范，还会进一步裁员来控制成本。潮水褪去的时候，才知道谁在裸泳！当P2P业务不断缩减的时候，此前大举扩张的四巨头如今已经物是人非，四去其三。冠群、信和和银谷相继陷入暴雷和逾期困境，不仅仅是这四家企业如此，整个线下理财市场似乎已经完成了历史使命，逐步退出历史舞台。整个行业都处于寒冬之中，深耕线下理财市场多年的恒昌真的能全身而退吗？截止2020年底，恒昌旗下的3家财富公司累计的P2P借贷余额为419亿元，这几乎是目前P2P行业中需要化解金额最多的企业了。随着P2P业务被一刀切以后，恒昌现有的P2P产品只能兑付，无法通过新增P2P产品来维持资金链的充足，这对于恒昌来说是一个巨大的考验。要知道前面几家巨头都是因为产品逾期违约而倒下的。无法新增P2P产品只能兑付，这就要求恒昌必须在其他业务上取得增量，或者资金链一旦无法维持，公司的结局可想而知。雪上加霜的是公司的线上贷款业务近来也颇受影响，由于监管政策收紧，恒昌多家分公司遭警方调查，各地分支机构注销多达400多家，大大削弱了恒昌的线上贷款业务量。为了继续新增业务维持资金链，2021年5月恒昌在江苏南通召开了一场名为“十载同行，服务至上”的高管见面会，恒昌实控人秦洪涛亲临现场，为员工和客户助威打气。在此期间，恒昌又向投资者推荐了多款金交所产品，并将其描绘成安全的理财产品。从过往爆雷的财富机构的操作经历来看，很多所谓的金交所产品往往都是这些财富机构自融的主阵地。因此，大力转战金交所产品的恒昌，是否有自融的嫌疑呢？防范金融风险已经成为重中之重、不可触碰的高压线，如何妥善处理好这些存续的贷款余额才是恒昌当务之急的事情。但是深耕线下理财多年的恒昌，是否真能全身而退还有待观察！数字化转型，难在哪里？在2021年第十届中国财经峰会上，恒昌创始人秦洪涛凭借恒昌在金融科技上的贡献，荣获十年杰出商业领袖奖。据了解，本次财经峰会首度携手全球商业头部力量，共同探寻可持续发展之道，作为成立十年的金融科技公司，恒昌获此殊荣是否显示了社会各界对恒昌数字化转型升级之路的认可呢？这个还有待时间的检验！会上恒昌CEO秦洪涛表示，公司将稳步推动数字化转型、构建乡村振兴生态圈、筑牢财富管理基石三大战略，以金融科技为发展战略推动金融的创新应用，强化公司的线上服务能力，用以开启数字化转型新里程。在推动公司数字化转型方面，恒昌提出了金融科技ABC战略，依托于人工智能、大数据和云计算等金融前沿技术，恒昌将利用机器学习、计算机视觉以及智能语言等技术，为客户提供包括智能客服、智能投顾、智能客户画像、智能风控等一系列金融AI服务。通过数字化转型，恒昌公司可以通过建立数据模型，为客户提供匹配当前年龄、喜好、风险的理财规划，实现金融科技结合专业投顾知识的智慧投顾服务，这无疑可以大大节约成本，提高公司的服务质量和精准度。以科技赋能金融，实现高效智能的服务，恒昌的战略规划确实很好，但是操作上却面临着许多困难。其一是公司对于投资者大数据的收集情况是否足以构建的精准的投资者画像。恒昌作为一个深耕金融行业十年的企业，其刚开始依托的是线下理财市场，并且在2017年的时候，公司的重心开始转向P2P业务以及小额贷款，其收集的投资者数据是否会显得较为单一，并不足以构建精准智能的投资者模型。还有其刚开始业务的时候，大数据云计算等新技术还未兴起，其掌握的客户数据是否保存完整，客户信息是否有更新等等，都会严重影响其数据库的用户画像是否准确。其二公司的财富管理专业化水平问题也将影响公司数字化转型的成败。恒昌数字化转型最根本的两大因素，一是充足的投资者数据，二是其财富管理的专业性。恒昌虽说已在金融行业摸爬滚打十年之久，但是作为民营企业，其对于财富管理的专业性还不足以和国有金融机构相媲美，更何况随着金融领域的开放，外国机构也会逐步入驻国内市场。在专业性上，不管是从底蕴还是从技术上来说，恒昌和国有金融机构、外国专业机构相比，还有待提高。在构建乡村振兴生态圈方面，恒昌曾助力重庆酉阳当地的农产品获得国家地理标志性商标和有机产品的认证，实现了当地特色产品的价值体现，并打造了花田贡米和酉鸡酉鸭等农产品品牌IP。助力乡村振兴，打造原生态农产品。恒昌在这方面的做法值得称赞，可是恒昌在这方面的经验却很缺乏，其打造的农产品品牌IP也屈指可数。想要实现构建乡村振兴生态圈的战略，恒昌还需要继续努力。至少得有充足的成功经验，然后加上成熟的运作模式，只能说恒昌在这方面还处于摸索阶段，后面的路任重而道远！在筑牢财富管理方面，恒昌将通过科技技术赋能金融，下大力气打造成高效专业的财富管理机构。不得不说恒昌独具慧眼，能看到财富管理这个市场的巨大前景。在房住不炒和理财产品不再刚兑的大背景下，居民对于财富管理的需求快速上升，财富管理市场即将进入黄金十年。根据中金公司预估的数据显示，2030年我国资产管理行业的规模将达到254万亿元，未来财富管理将成为我国金融行业发展的主战场。面对如此巨大的蛋糕，不仅国内各大金融机构蠢蠢欲动，国外的金融机构也开始在为进入国内财富管理市场做准备。随着金融开放程度的加大，外国金融机构开始在国内设立基金公司抢占这片巨大的蓝海市场。所以恒昌在构筑财富管理的战略上就不可避免地会遇到来自于国内的大型金融机构的竞争以及来自于国外金融机构的挑战。面对资产雄厚的国内大型金融机构和经验丰富的国外金融机构，恒昌的胜算几何呢？在投资者画像的构建方面，恒昌跟国内大型金融机构相比，其劣势不言而喻，在专业性方面，国内金融机构有充足的专业人才梯队和丰富的财富管理经验，恒昌只是一个成立仅仅十年的民营企业，想要虎口夺食，难度可见一斑。除了国内的金融机构，国外的财富管理机构也在虎视眈眈地盯着财富管理这块大蛋糕，未来恒昌在构建以财富管理为基石这条路上不说没有机会，但一定很难。结语在财富管理大爆发的时代，国内外金融机构都在秣兵历马，加大布局财富管理市场的力度，以科技赋能金融，数字化转型财富管理的恒昌胜算几何呢？在数字化构建投资者画像方面，大型国有金融机构具有丰富的数据样本，而恒昌的经历决定了其在投资者数据收集方面的缺乏和样本的不完整。在云计算、区块链等科技技术方面，国内金融机构每年花费的研发费用达到10亿级别，而恒昌至今还有400多亿的P2P产品需要兑付，能拿得出如此巨资吗？在财富管理的专业性方面，大型国有金融机构有完整的人才梯队建设和丰富的管理经验，而恒昌仅仅只是一个成立十年左右的民营公司，要搭建如此完备的人才队伍还需努力！随着国内金融的开放，国外财富管理机构也在虎视眈眈，面对国内外大型金融机构的竞争，恒昌能否成功转型，还有待观察！

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中央国际广播电台《新财富时间》连线嘉宾，江苏电视台财经评论嘉宾，国家域名注册服务监督员，美国格理集团专家，美国格尔曼集团专家，《中国经营报》、《证券日报》、《人民网》、《法治周末》、《南方都市报》、《每日经济新闻》、《新京报》等媒体采访嘉宾，研究方向：互联网、通信、手机、家电、移动互联网、电子商务。QQ&微信：117821818

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