比特派10官网下载|区块链金融是怎么回事

作者：比特派10官网下载

2024-03-09 20:13:24

区块链金融（区块链技术在金融领域的应用）_百度百科

融（区块链技术在金融领域的应用）_百度百科网页新闻贴吧知道网盘图片视频地图文库资讯采购百科百度首页登录注册进入词条全站搜索帮助首页秒懂百科特色百科知识专题加入百科百科团队权威合作下载百科APP个人中心区块链金融是一个多义词，请在下列义项上选择浏览（共8个义项）展开添加义项区块链金融播报讨论上传视频区块链技术在金融领域的应用收藏查看我的收藏0有用+10区块链金融， [1]其实是区块链技术在金融领域的应用。区块链是一种基于比特币的底层技术，本质其实就是一个去中心化的信任机制。通过在分布式节点共享来集体维护一个可持续生长的数据库，实现信息的安全性和准确性。 [1]中文名区块链金融外文名Blockchain financial应用领域金融领域本质去中心化的信任机制目录1技术2应用技术播报编辑应用此技术可以解决交易中的信任和安全问题，区块链技术成为了金融业未来升级的一个可选的方向，通过区块链，交易双方可在无需借助第三方信用中介的条件下开展经济活动，从而降低资产能够在全球范围内转移的成本。 [1]应用播报编辑2016年起，各大金融巨头们也闻风而动，纷纷开展区块链创新项目，探讨在各种金融场景中应用区块链技术的可能性。特别是普银集团率先开创了“区块链+”本位制数字货币的先河。本位制数字货币是资产经过第三方机构完成鉴定、评估、确权、保险等流程，经过缜密的数字算法写入区块链，形成资产与数字货币之间的本位对应关系，称之为本位制数字货币。为了实现区块链金融大跨越大发展，为了推动中国经济新发展，加速全球资产流通，实现一代代人为之奋斗不已的复兴梦想，普银集团将于2016年12月9日在贵州举行普银区块链金融贵阳战略发布仪式，会上将就区块链实现资产的数字化流通、区块链金融交易模式、并对区块链服务与社会公共产业的应用落地展开探讨。此次大会将标志着区块链金融落地应用的开始，标志着全新金融生态的变革与发展。 [1]2020年6月1日，新华社受权播发了中共中央、国务院印发的《海南自由贸易港建设总体方案》，方案将“积极参与跨境数据流动国际规则制定，建立数据确权、数据交易、数据安全和区块链金融的标准和规则”，作为海南自贸港2035年前的重点任务之一。 [2]新手上路成长任务编辑入门编辑规则本人编辑我有疑问内容质疑在线客服官方贴吧意见反馈投诉建议举报不良信息未通过词条申诉投诉侵权信息封禁查询与解封©2024 Baidu 使用百度前必读 | 百科协议 | 隐私政策 | 百度百科合作平台 | 京ICP证030173号京公网安备110000020000

什么是区块链金融？ - 知乎

什么是区块链金融？ - 知乎切换模式写文章登录/注册什么是区块链金融？引爆时间的火不畏过去，不惧将来，拥抱现在区块链金融正呈现一个越来越火的趋势，其实这并不是一个高大上的技术，我们细细分析一下，这也是很简单的一个区块链技术的应用。证券市场是区块链非常适合的应用领域，两者之间的契合度非常高，传统的证券交易，需要经过中央结算机构、银行、证券公司和交易所这四大机构的协调工作，才能完成证券的交易，效率低、成本高，且这样的模式造就了强势中介，金融消费者的权利往往得不到保障，而区块链系统就可以独立地完成一条龙式服务。全球金融证券机构都已在探索这方面的应用。证券登记与发行是证券交易市场的基础。区块链将利用区块链账本的安全透明、不可篡改、易于跟踪等特点，对证券登记、股权管理、证券发行进行数字化管理，使其变得更加高效和安全。不过，区块链在证券登记发行上的应用存在法律合规问题、投资者匿名监管问题、区块链上数字证券与现实世界价值对接等等问题。1）区块链支付钱包的基础是去中心化技术，即交易双方不再需要依赖一个中央系统来负责资金清算并存储所有的交易信息，而是可以基于一个不需要进行信任协调的共识机制直接进行价值转移。由于建立一个可靠的、中心化的第三方机构需要庞大的服务器成本和维护成本等，并且一旦受到攻击可能影响整个系统的安危。而去中心化方式在省却了这些成本的同时，其系统的每个节点均存储有一套完整的数据拷贝，即便多个节点受到攻击也很难影响整体系统的安全。因此对去中心化模式而言，其本身的价值转移成本及安全维护成本都相对较低。2）跨境汇款场景，由于其在全球范围内仍缺乏一个低成本的解决方案，不同国家之间还存在文化、政治、宗教等因素的差异，类似区块链技术这一去中心化、去信任化的模式是一个非常有吸引力的解决方案，但是具体的技术路线和实践效果仍然有待观察和检验。3）区块链分布式账本技术将区块链上数字资产流动与现实的现金支付相连接。区块链支付从功能上类似于GoogleWallet和支付宝钱包，但由于其建立在去中心化的P2P信用基础之上，她超出了国家和地域的局限，在全球互联网市场上，能够发挥出传统金融机构无法替代的高效率低成本的价值传递的作用。这就是吴晓灵院长所说的从信息到价值网络的区块链信用体系。每个人的密码学钱包，就可以发展成一个”自金融”平台，她可以P2P的支付、存款、转账、换汇、借贷以致全网记账清算，可以通过比特币、以太坊和瑞波币等这样的智能货币系统发行自己的金融合约产品和信用借条。4）以比特币为代表的数字”货币”，并非是人民币等法币的直接对手，其更类似于支付宝一类支付系统，是对人民币等法币的补充，相当于国际跨界支付的一种中介信用。5）区块链支付体系构建的基础就是电子支付，其优势是解决了跨境支付的不便利和交换成本极高的难题，而在主权国家内部地区的支付和交换中，法币依然发挥不可取代的作用。6）布比公司是国内领先的区块链服务商，在区块链技术平台方面取得多项突破，能够满足数千万级用户规模的场景，并且具备快速构建上层应用业务的能力。布比区块链平台分为基础框架层（BubiChain）和应用适配层（Bubi Application Adaptors）。基础框架层?基于布比协议簇，包含布比账户、布比账本、布比共识、P2P组网四个可插拔的基础模块。应用适配层?提供上层应用所需的功能组件（资产、事务、合约等）；提供账户体系所需的私钥保存与管理；提供运维管理所需的可视化工具（配置、监控、数据分析、区块链浏览器等）2、区块链支付的挑战与愿景　　毫无疑问，区块链技术可以为跨境支付提供解决方案。简单的复杂的都有。可以弥补现有跨境支付中的体验问题。但是，区块链跨境支付还是存在一定挑战的。　　五个挑战：　　第一个挑战，道德犯罪。道德犯罪根源是区块链匿名机制，建议在跨境电商的支付结算中可以要求交易主体要实名认证。匿名机制使得用户的货币被盗后难以获得法律保障。　　第二个挑战，是不同国家外汇管理的政策的不同。有的宽松，有的严格管制。平台自然也会受到影响。　　第三个挑战：各数字货币总量有限，在跨境交易中会遭遇“上限”的挑战。　　第四个挑战：中心化与去中心化的两股力量的挑战。　　第五个挑战：社会成本上升带来的资源性挑战。区块链系统需要大量”矿机”保障系统的安全运行，交易处理会消耗整个网络的算力和能源;分布式存储也会大量占用众多节点的带宽和设备。区块链金融是不是很简单？随着技术的发展，这个现实当中的应用会越来越接地气，而人们对于区块链金融的理解也会越来越深刻。发布于 2021-04-26 17:18赞同添加评论分享喜欢收藏申请

深度|区块链技术在金融领域的应用详解 - 知乎

深度|区块链技术在金融领域的应用详解 - 知乎切换模式写文章登录/注册深度|区块链技术在金融领域的应用详解奔跑财经2020年4月，中国工商银行金融科技研究院正式发布《区块链金融应用发展白皮书》（以下简称《金融白皮书》），这是银行业发布的首个区块链白皮书。该白皮书主要聚焦银行业为主的金融领域，重点解析了区块链金融领域的典型应用场景。《金融白皮书》指出，金融是区块链应用场景中探索最多的领域，据国家互联网信息办公室“境内区块链信息服务备案”显示，截至2019年底国内已备案的提供区块链信息服务的公司约420家左右，共计506项服务。其中提供基于区块链的金融服务的企业有72家，占比17%，共备案120项金融服务。2019年以来区块链迎来了政策风口和红利，金融作为区块链技术的重点研究领域，我国各大银行纷纷探索和研究区块链金融的落地场景。（区块链系统一般架构图，来源《区块链金融应用发展白皮书》）具体而言，中国银行、工商银行、农业银行、安平银行等银行，度小满、蚂蚁金融等金融机构在资金管理、供应链金融、贸易融资、支付清算等细分领域都有具体的项目落地。除此之外，各大银行利用区块链的共识算法、智能合约、数据传输、智能钱包等显著特征，打造区块链基础技术服务、智能运维、金融级安全能力为一体的企业级区块链技术基础平台。据报道，近日，中国人民银行发布了金融行业标准《金融分布式账本技术安全规范》（JR/T 0184—2020），这被行业认为是金融行业的首个区块链标准，这不仅仅是提出了构建金融分布式账本系统的硬件和软件安全要求，还表明了区块链金融将逐渐规范和体系化。区块链与金融的一致性本质上讲，金融以信用为基石。在互联网时代下，网络无法解决现实世界的实物资产转让问题，多方机构之间传递数据、信息和价值需要建构复杂和庞大的信用体系，来防范人为篡改盗取数据的可能性，但中心化数据存储模式下的信用体系，依然存在内部风控风险。区块链作为去中心化数据库，与金融具有天然一致性。《金融白皮书》写到“区块链的出现，使很多传统互联网中因信任力度和信任成本问题而难以进行线上融合场景有了融合创新的可能”。利用区块链技术将强化大数据信用机制，对数字资产进行加密记录并存储，区块链网络中的所有节点存储完全一致，促进金融交易的便捷与快速。利用“机器创造信任”，将相互不信任的节点连接在一起完成信任传递，实现参与方之间的有效连接和高效协作。链上的所有数字资产数据都不可篡改和可追溯，将机构与个人失信成本提高。《金融白皮书》指出，区块链在金融领域的价值体现在链上信息可追溯，交易清晰透明；多方记账的数据共享模式；防篡改的跨机构金融合作信任基础；重塑业务流程。同时，目前联盟链模式是金融领域应用的主要方向，后续对中介成本过高、运行效率低下或无中介机构提供服务的业务场景，都可以考虑运用区块链技术提供解决方案。区块链在金融领域的具体实践区块链技术在资金管理、供应链金融、贸易融资、支付清算等细分领域都有具体的项目落地。下面我们根据《金融白皮书》内容对四个维度进行细化和具体说明。资金管理：资金流动穿透式管理资金管理关系到企业生产经营中的资金筹集、使用和分配，是企业长效发展的关键所在。据券商中国报道，我国资产管理业务规模高达百万亿，其中，银行表外理财产品资金余额为22.2万亿元。在庞大的资金管理数据面前，存在传统对账工作时间长、成本高的问题；纸质和线上资金管理存在数据易篡改的风险；传统资金管理存在资金链条不透明、账目不清晰，导致审计效率低下。针对资金管理现存痛点，区块链技术的具体解决方案基本是以下四点：第一，将资金管理流程中的预算、审批、支付、对账等核心信息上链，形成信息流、审批流、资金流三流合一。第二，基于智能合约的工作流引擎，通过灵活配置资金审批流程，实现资金申请和审批支付自动执行，大幅提升资金管理和支付效率。第三，节省资金申请方、资金审批方、资金托管方、资金监管方之间的大量对账时间。第四，资金链清晰可见，在利于监管的同时也加强对资金利用的统筹管理。奔跑财经（Finacerun）记者了解，通过区块链技术对资金流动实现穿透式管理，银行、金融机构以及企业构建多方之间的全自动化数字系统，促使企业在最短时间和最少成本实现安全的银行连接，实现资金闭环追踪，激活资金流动性，降低资金挪用风险，保障数据安全、真实、不可篡改，最终重新定义现代化资金管理模式。雄安新区管委会、中国雄安集团、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行联合打造雄安新区征拆迁安置资金管理区块链平台，利用区块链技术实现征拆迁原始档案、资金穿透式拨付的全流程链上管理，实现物料设备、劳务工资等资金流转过程全程留痕。雄安新区联合中信银行、工商银行、建设银行等单位搭建了财政建设资金管理区块链信息系统，完成建设者工资和供应商材料款的穿透式支付。供应链金融：解决中小企业融资难问题供应链金融是一种集物流运作、商业运作和金融管理为一体的管理行为和过程，供应链金融是解决现金流断裂的重要手段。一直以来，缺钱成为中小微企业面对的首要问题，烧钱太快、现金链断裂，而中小微企业单凭自身条件往往难以满足银行信贷融资标准，融资资金交易的验证成本高，信息流、商流、物流和资金流信任传导困难。针对供应链金融的现存痛点，区块链技术的具体解决方案基本是以下三点：第一，将企业业务流程中供应链的信息流、商流、物流和资金流数据与融资数据上链，提高数据可信度，解决信息割裂。第二，核心企业的信用转化为数字凭证，使信用可沿供应链条有效传导，降低合作成本，实现信用打通。第三，数字凭证可进行多级拆分和流转，提高资金的利用率，解决中小企业融资难、融资成本等问题。奔跑财经（Finacerun）记者了解，供应链金融帮助企业，特别是中小型企业提高其运营资金流动性问题。疫情期间，企业复工复产困难重重，保护现金流成为首要难题。利用区块链技术保障数据可穿透、可验证、可溯源，实现链上数据做抵押，重构链上信任机制，简化融资手续，监管资金流向。银保监会首席检查官杨丽平表示，运用金融科技优化供应链金融服务，鼓励有条件的银行业金融机构开发供应链业务系统，通过与核心企业、政府部门相关的系统进行对接，采用线上线下相结合的方式，为链条上的客户提供更加方便快捷的供应链融资服务。贸易金融：联盟链的分布式记账模式贸易金融是指银行运用结构性短期融资工具，目前贸易金融市场体量庞大，贸易结算工具和融资方式呈现多样化特点，目前银行贸易融资业务的审查流程繁琐，资金流信息不透明，贸易融资成本高，非全自动化操作导致整体效率低下。针对贸易金融现存痛点，《金融白皮书》提供的解决方案是：基于区块链+物联网技术打造多机构参与的贸易融资（联盟）平台，连接商户、金融机构、仓储管理、物流公司、监管机构，将交易过程中的货物、单据、物流、监管信息等数据流上链，让真实世界中的货物信息与的电子单据信息进行相互验证，满足企业对在途和仓储实物商品融资需要。以区块链技术为底层支撑，建立去中心化、加密安全、高效透明的贸易金融系统，需要链接多家银行节点，以联盟链的方式实现分布式记账，所有节点拥有资产发布、提供服务、交易撮合等高效处理方式。据了解，金融壹账通搭建了广东中小企业融资平台，疫情期间，已经上线银行100家，金融产品100多款，企业申请数量超过1556家次，累计申请金额111亿，放款20.8亿元。例如，广东当地农商银行已授信一家农产品批发中心的500万元融资需求。日前，光大银行推出“阳光交e链”综合化服务区块链平台，截至2020年4月10日，光大银行“阳光交e区块链”业务规模达到1016亿元, 链上累计业务笔数1477笔。支付清算：交易双方支付安全和高效传统支付模式中交易双方需要分别记账，在信息不对称的前提下，记账流程长、效率慢。针对支付清算现存痛点，《金融白皮书》提供的解决方案是：基于区块链技术打造的跨机构支付清算平台，可以在交易双方之间直接共享交易数据流，简化对账处理流程，作为传统支付产品的有效补充。奔跑财经（Finacerun）记者了解，支付清算是区块链+银行业的重点融合领域之一，使用区块链技术重构银行支付清算系统保证交易数据信息链上透明，为交易双方缩短对账流程和节约对账时间。尤其是在跨境支付领域，区块链技术有助于减免中介环节，提高跨境汇款的安全性。招商银行将区块链技术应用于直连清算系统，用于银行内部跨境清算。据了解，招商银行有六个海外机构，分别是香港分行、新加坡分行、伦敦分行、卢森堡分行、纽约分行以及永隆银行，在银行内部的闭环系统内，保证支付清算的安全性，提升效率。除了以上四个具体领域的分析之外，《金融白皮书》还提到了利用区块链技术构建去中心化的数字资产网络，允许资产发行方、资产交易方、交易所、流通渠道在内的各机构多方参与按照自身角色在链上开展业务，实现数字资产的登记、发行、流转和清结算。另外，在银行业务内部，区块链技术有助于打造银行征信系统，开发银行商业票据交易系统，重塑银行风险管控系统；针对更广泛的范围，区块链+慈善+金融、区块链+政务+金融、区块链+医疗+金融、区块链+农业+金融都是正在推广的落地应用。区块链金融应用的思考《金融白皮书》指出，区块链金融应用仍处于发展初期，整体上金融领域应用处于局部业务流程优化和创新的“点”的层面，跨机构、跨领域、跨行业的由“线”到“面”的杀手级应用尚未出现，应用从试点到大规模落地还需要相当长的时间，实际应用中面临着诸多挑战。广义而言，技术标准体系不完备；隐私保护与数据共享的矛盾；性能效率局限；链内外协同的挑战是目前区块链应用面临的主要问题。狭义上讲，金融牵涉到多方参与机构之间的信任问题，区块链金融要求相关参与方做出进一步革新的准备，全面提升参与方的信息化程度是必要条件，将对硬件和软件进行升级，甚至要承担链上其他机构转移的风险。另一个角度，以密码学为基础的区块链技术能解决数据和系统的安全问题，但仍旧无法从技术层面保障数据隐私。区块链金融未来发展仍充满挑战，在区块链金融应用价值不断提升的前提下，整个行业还需要清晰地认识到区块链+金融落地的发展前景。关于“区块链在金融领域应用的前景展望”《金融白皮书》给出了五个方向：第一，未来区块链的应用方向将由单技术应用转向综合云计算、大数据、人工智能、物联网、5G等前沿信息技术协同共建、融合应用，形成“区块链+”解决方案。第二，区块链在金融领域多方合作的场景中发挥作用。第三，在区块链基础之上，传统产业链和金融机构之间的边界将逐渐消失，金融机构可参与以区块链为多方共治技术基础的产业联盟；传统实体资产向数字资产扩展，金融机构需要提出积极策略应对数字化资产的发行、流转、保值升值、风险防控等需求。第四，区块链金融与政务、医疗、教育等领域融合，在全新的开放共享、多方共治的协同架构下，实现服务模式、服务品质、服务生态的多重升级。第五，区块链在金融领域的创新应用，对提高社会化协作效率、助力建设可信社会、探索社会治理新模式。随着区块链金融应用的不断升级，需要充分探索以银行为中心的金融本质和逻辑，理解各项业务理论与实践路径，逐渐改变传统业务模式和思维方式。在持续构建区块链金融生态的过程中，需要完善和升级区块链技术，制定和探讨行业标准，促进行业规范发展，甚至，金融行业监管体系也需要进行相应调整。发布于 2020-04-27 16:57金融金融科技金融创新赞同 231 条评论分享喜欢收藏申请

金融科技之区块链+金融（学习总结） - 知乎

金融科技之区块链+金融（学习总结） - 知乎首发于Fintech产品经理切换模式写文章登录/注册金融科技之区块链+金融（学习总结）Sophie Dai一个自由、光明且快乐的老灵魂区块链的本质区块链的本质是一种去中心化的记账系统，而比特币是在这个系统上承载的“以数字形式存在”的货币。区块链和货币之间的关系，可以理解为凯恩斯在《货币论》中所说的记账货币和货币之间的关系。也可以用Mishkin F对货币的理解来说明二者之间的关系——比特只是记账的表征，而区块链就是其背后的一套信用记录及信用记录的清算构成的体系。从技术实现的角度来看，区块链就是一种无须中介参与，也能在互不信任或弱信任的参与者之间对于共同维护的账本记录达成共识的一种技术。在区块链诞生之初，账本就意味着交易的历史；而随着区块链的发展，账本上记载的内容哈可以是彼此的状态、事件的进展等几乎任何东西。而从系统的角度看，区块链则代表了一种可以点对点传输价值的信用系统。在这个系统中，没有权威中心和第三方机构，参与者在数学算法的保证下达成你安全可靠的共识和价值传输。区块链的发展在《中国区块链技术和应用发展白皮书（2016）》将区块链的发展简单分为三个阶段：以数字货币为代表的区块链1.0和以智能合约为代表的区块链2.0.区块链1.0以比特币为代表，区块链1.0的开发者开发出了形形色色的竞争币，它们大多数是对比特币简单的模仿或者某一方面的改进，整体上仍以数字货币为设计目标。以太坊则是区块链2.0的代表。2014年前后，人们认识区块链技术的重要价值，并将其应用于数字货币以外，如分布式域名系统、分布式自治组织等。这些应用被称为分布式应用。以太坊尝试使用图灵完备的语言，为分布式应用提供可公用的技术平台，并向开发者提供BaaS服务。区块链2.0的典型特征是智能合约。从应用场景的需求出发，区块链又出现了公有链、联盟链、和私有链的区分。公有链不受任何机构控制，完全公开，各个节点的地位完全公平，并且可以自由加入和退出网络，并参与链上数据的读写。联盟链则有更为严格的权限控制，各个节点通常有与之对应的实体机构组织，通过授权才能加入与退出网络。各机构组织组成利益相关联盟，共同维护区块链的健康运转。私有链，各个节点的写入权限收归内部控制，而读取权限可视需求有选择性地对外开放。这种私有链仍然具备区块链多节点运行的通用结构，适用于特定机构的内部数据管理与审计。区块链的一般特性从字面上看，区块链就是由“区块”组成的链条，区块是由区块链网络生成的，记录全网认可的“账本”信息的记录单位。这些记录账本信息的区块按时间顺序前后相连，就组成了区块链。区块链有很多颠覆传统的重要特点：一是去中心化。由于拥有去中心化的共识机制和共享式的数据存储，区块链网络的各个节点可以不依赖第三方机构，实现信息的验证、传递和存储。这个特点可以广泛地应用于很多现实场景，以减少中间环节，降低成本，提高效率。二是透明性。区块链通过共享数据以及对数据一致性的共识，实现了数据的公开透明。系统参与者可以通过公开的接口查询区块链数据，开发相关应用。三是隐私保护。尽管区块链具有透明性的特征，但是由于去中心化的特点和加密技术的使用，用户的身份和其他隐私信息可以得到技术层面的保护。四是难以篡改。数据一旦被区块链记录，就会在全网传播、达成共识并存储，由于数据广泛分布在全网节点当中，任何人单方面篡改数据都是不可能的。而要通过恶意手段推翻全网达成共识，难度极大。五是高可用性。由于区块链去中心化的特点，不可能通过摧毁一个中心节点促使区块链系统瘫痪，也不可能由于某个节点的原因影响系统的功能和安全，不会发生单点故障。六是自治性。区块链采用公开透明的共识机制，使得系统中的所有节点都能够在去信任的环境中自动分享数据、达成共识，对人的信任变成了对机器和算法的信任。七是智能化。基于以上提到的区块链特征，再加上计算机语言可编程的性质，人们可以很容易地根据具体应用场景的需要，在区块链上创建和部署智能化的合约，根据相应的控制条件执行复杂的逻辑。区块链在金融业的应用数字货币数字货币发轫于区块链技术。由于区块链的技术优势，民间数字货币具备了去中心化、全球流通、匿名性高、安全性高等特征，因此迅速受到了金融机构和监管当局的关注，法定数字货币的研究也被很多国家提上了日程。据不完全统计，目前国际上正在进行法定数字货币研究和测试的中央银行已经有十多家。其中典型的有：英国央行完成了一版被称为RSCoin的基于区块链技术的数字货币系统概念证明；新加坡金融管理局在测试发行数字货币；印度储备银行则表示，区块链用于印度数字货币的时机已经成熟清算、结算与审计区块链技术在清算、结算和审计方面的应用，是当前各大金融机构探索的重点。按照传统的定义，结算是指各经济单位由于商品交易、劳务供应和资金调拨等经济活动而引起的货币收付行为。按支付方式不同可以分为现金结算、票据转让和转账结算三种。在当前的实践中，结算则更接近不动产清算中的产权转移过程或一个交易被执行后金融机构交换对价的过程。而清算则多涉及银行间的资金计算，一般为联行业务。审计是指由专设机关依照法律对国家各级政府及金融机构、企业事业组织的重大项目和财务收支进行事前和事后的审查的独立性经济监督活动。在清算、计算和审计方面，区块链技术可以带来以下好处：一是增加透明度，降低信任成本二是过程自动化，减少中间环节三是是使用分布式记账，防御单点故障四是能够满足监管和审计的要求跨境支付支付是金融市场最重要的基础设施，传统的跨境结算方式需要经过开户行、央行、境外银行、代理行、清算行等机构，每个机构都有自己的账户系统，彼此之间需要建立了代理管理，需要有授信额度，每笔交易还不需要在各机构之间分别记录、进行清算和对账等。除此之外，每笔交易还要接入SWIFT系统进行报文传送。这导致跨国交易的结算时间长、手续费较高、汇率不稳定、通用性不强、无法排除洗钱可能、中间环节多。因为每个国家的清算程序不同，一笔汇款可能需要2—3天才能到账，效率极低，在途资金占用量比较大。“区块链+跨境支付”的优势如下：瑞信2016年8月发布报告《区块链：信任颠覆者》称：“跨境支付可能是分布式账本技术最有落地可能的应用”。所谓基于区块链的跨境支付，目前的做法是将虚拟货币（代币）作为中介，先把汇款人所在地点法定货币转换为代币，再在收款端把代币转换为收款人所在地的法定货币，最终完成跨境支付的过程。与传统的跨境支付方式相比，基于区块链的跨境支付带来的最直观的好处是，跨境支付更加快捷和便宜。基于区块链的跨境支付接近于“实时”，并且是自动的，它可以“7X24”小时全天候不间断服务。汇款方可以很快知道收款方是否已经收到款，从而了解这笔支付是否出现了延迟或者存在其他问题。而在传统的跨境支付模式中，一笔跨境支付常常需要几个工作日。传统汇款模式与“区块链+跨境支付”模式的对比区块链去中心化、自动化的特点，可以有效地降低跨境支付的成本。麦肯锡报告《区块链：银行业游戏规则的颠覆者》称，区块链技术在B2B跨境支付与结算业务中的应用，将使得每笔交易成本从约26美元下降到15美元。票据票据是在货币或商品流动中为体现债权、债务的发生、转移和偿付而使用的一种信用工具，可用作贸易中的支付结算和企业短期融资。票据主要包括本票、汇票（银行汇票、商业汇票）和支票，不同票据具有不同的特点。商业汇票按照承兑人的性质不同，可分为银行承兑汇票（简称“银票”）和商业承兑汇票（简称“商票”）。银行承兑汇票由商业银行或有资质的金融机构承诺兑付，商业承兑汇票由企业自行承兑。目前国内银票数量大约占票据总量的90%以上（国外情况相反，商票占90%以上）。作为远期支付工具，银行承兑汇票由于获得银行信用背书，十分容易通过贴现的方式进行融资和流转。银行承兑汇票凭借其低风险和稳定收益的优势，已经成为众多商业银行大力发展的一种中间业务品种。银行承兑汇票流转的全生命周期长期以来，纸质票据是票据市场的主流。2009年，ECDS（中国电子商业汇票系统）正式推出，这个系统是由央行牵头开发完成中心化的登记和数据交换系统，其他银行或企业通过直连或网银代理的方式接入，所有的票据承兑、交易、托收等环节都需要借助ECDS为数据通道，它不仅是集中式数据存储平台，也是第三方信用认证平台。电子商业汇票以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章，理论上可以降低票据业务中的操作风险，提高票据资源管理效率和业务交易效率。但是，电子汇票只能在开通ECDS应用的企业中间流转，流转受到限制；由于中心化的架构，数据丢失、系统瘫痪、网络攻击、病毒入侵等风险不可能杜绝；我国票据法在票据电子化方面无相关规定，缺乏法律的保障。所以传统票据业务存在一定弊病，其原因如下：第一、国内票据业务仍有70%为纸质交易，操作环节人工出错概率较高，而且由于较多中介参与，管理难度很高，票据造假时有发生；而电票系统由于是中心化运行，一旦中心服务器出现问题，则会对整个市场产生灾难性的后果。第二，由于银行天然缺乏对贸易背景的实际掌控，只做形式上的要件审核，因而风控的穿透存在天然的缺陷，支票中“一票多卖”，电票中打款背书不同步的现象时有发生。第三，不透明、不规范操作和高杠杆错配等乱象丛生，甚至成为行业的潜规则。区块链技术应用于票据业务可以带来很多好处：一是保障票据真实性。不可伪造是区块链的核心特性，使用区块链技术可以彻底解决造假这一票据领域的核心痛点，假票、克隆票等现象将被消灭。二是不依赖第三发。在纸质票据中，交易双方的信任建立在票据的真实性基础上，即使在现有电子票据交易中，也需要通过央行的ECDS的信息进行交互认证。但利用区块链技术，不需要特定的实物票据或中心系统进行控制和验证，第三方中介和人为中介都会减少。三是提高效率。区块链系统实时、不受时空约束的特点可以改变现行的组织结构和管理体系。开票、企业间流转、贴现、转贴现、再贴现、回购等一系列业务类型以及交易中的要求和限制，都可以通过智能合约变成的方式来实现，过程自动化可以提供整个票据市场的运作效率。四是降低监管成本。当前票据市场上的操作方式各异，监管只能通过现场审核的方式来进行。借助区块链上智能化的合约系统。可以方便地达成多种监管目的，比如限定贴现中必须有真实贸易背景，设定资管票据不能绕开信贷规模等。编辑于 2017-12-13 17:13金融科技区块链(Blockchain)支付赞同 53添加评论分享喜欢收藏申请转载文章被以下专栏收录Fintech产品经理专注产品经理干货分享，金融科技知识科普和技

区块链是什么，如何简单易懂地介绍区块链？ - 知乎

区块链是什么，如何简单易懂地介绍区块链？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册生活调查类问题货币金融区块链(Blockchain)区块链是什么，如何简单易懂地介绍区块链？关注者44,301被浏览13,192,981关注问题写回答邀请回答好问题 21156 条评论分享1,505 个回答默认排序maxdeath信息论博士，区块链博士后关注更新在20191025之后，说一些新的关于区块链的发展：1，区块链的应用。首先先说央行数字货币——央行数字货币的技术其实早就成熟了，都用不到区块链，因为区块链的目的是去中心化，而央行数字货币用不到这个。当然，采用区块链的央行数字货币技术也早就有了（参见RSCoin），这里面可能会在某些环节采用区块链技术去中心化——例如货币的发行仍旧是中心化的，但是流转中的管理和验证可以通过区块链技术去中心化到其他银行。同时，据我所知，官方早就有一个数字货币研究所在研究这个很久了。我在很早就写过，从大势上，货币的数字化是必然的，但这和比特币是两码事，看起来可能会更像支付宝。然后，现在facebook来了一出libra（请参见我关于libra的文章https://zhuanlan.zhihu.com/p/69941436），我觉得从很大程度上推动了这次区块链的新闻，也推动了央行数字货币的推出。libra本身只代表facebook的野心，目前来看，他们的野心很有可能不会成功，但是也许是这种野心和指明的技术方向让国家产生了紧迫感——因为就算现在libra的所有成员都退出得差不多了，libra本身也前途未卜，但是万一类似的框架被搭起来又吸引了其他的重量级成员加入，那么国家在这上面就失去了主导权。因此，根据最近的新闻，央行的数字货币应该已经非常接近了。但这点，并不足以突然让“区块链”成为国家战略，这里说的区块链，一定是包含数字货币之外的其他应用的。区块链最引人遐想的应用，无疑是以“以太坊”为代表的，用区块链来做一个“全球计算机”，然后，用“智能合约”来编写在这台全球计算机上运行的软件（又被称为Dapp，即去中心化应用）。简单来说，这个全球计算机的好处在于，你可以把一切想要“去掉中间商赚差价”的事情，全都搬到这上面来做，而不需要依赖于某个大企业作为可信中心，例如银行或者互联网巨头。关于这个问题，可参见这篇https://zhuanlan.zhihu.com/p/28930323然而，这种全球计算机的设想在这两年间暴露出了非常多的问题，让人看不到短期的解决希望。于是，从这次区块链的新闻中透露出来的应用方向，“不可篡改”这个区块链的特点，以及它在存证、溯源、防伪、征信等方面的作用。这个，是目前在落地上做的最成熟，也是能够实打实地看出来区块链对比于传统中心化系统优势的应用。2，区块链技术这次战略中最主要提出的，是“要掌握区块链核心技术”，那么区块链的核心技术是什么呢？区块链相关技术有很多方面，我可以把它大致分成4类：1），共识算法；2），隐私保护技术和相应密码学技术；3），智能合约相关技术；4），面向应用相关技术。其中，前三者可以认为是底层，后两者是上层。1），其中，共识算法是区块链最核心，也是整个技术发展和学术界最热衷的领域：大量的公链项目都追求共识算法的创新，同时，大量的研究者也投身于这个领域，然而，大多在国外（我之前主要研究方向也是这个领域）。这点其实并不意外——众所周知，国内很少人愿意搞基础理论研究。但是共识算法中的涵盖面非常广，其中有一个概念非常重要——有许可和无许可，有许可共识算法要求所有参与节点的身份已知，主要采用类BFT算法。而无许可共识算法则允许任何节点只要达到某些条件就能进入，无需事先在任何系统中注册身份，而POW和后来衍生出的POS以及其他许多POx类算法都在此列。前者，多用于联盟链，而后者多用于公有链。其中，两者发展至今日，在速度和延迟上的差异已经不大了，归根结底的差别就是前面说的有无许可的差别。而无许可共识算法由于无许可的特性，又引出了一个很重要的概念叫“激励机制”，比如比特币的挖矿，于是，又衍生出了“货币”。于是，就又衍生出许多非常有趣的方向，例如：ASIC矿机，链上治理，加密经济学等等。以上，哪些方向可能会被认为是这次战略中的“核心技术”呢？我个人更看好许可共识算法的相关技术，而且，这类共识算法也可能布上支付宝的道路，会摒弃很多意识形态方面的需求，追求速度更快，规模更大，使用更方便，更标准化。而非许可类的共识算法，则面临着更高的风险——首先，对于“币”这个事的政策并不明确；其次，在之前所说的应用方向上，公有链相对于联盟链并没有显著的优势。2），其实区块链技术本身采用的密码学技术并不高深也不复杂，无非是哈希函数和数字签名这两个非常经典和简单的密码学工具而已。然而，由于区块链技术和密码学天生的契合性（大部分早期研究区块链的学者都来自于密码学领域），同时，由于“加密货币”这个词，即：cryptocurrency，（注：在英文中，这个词被用来指代所有类似于比特币之类的货币，而不是中文领域中常用的“数字货币”），导致大部分人都认为密码学天生和区块链是联系到一起的。实际上，区块链技术本身并用不到特别先进的密码学工具（当然，一些新的共识算法中采用了一些新的密码学工具）。但是，其中最重要的密码学挑战，是隐私保护技术，而其中，可能会用到的，包括零知识证明，同态加密等目前还在发展之中的密码学工具。这点，其实并不是区块链本身的需求，但又和区块链紧紧联系在一起——原因，还得说回之前区块链的性质和区块链的应用上：首先，区块链最大的特点是所有上链的数据必须通过所有节点的验证，然而，如果区块链得到了大规模应用，这就代表了所有的节点都会获取所有的数据。好吧，我们现在不信任中心，有很大的一部分原因是中心获取了我们所有的数据，而现在倒好，用了区块链去中心之后，所有人都可以获取我们所有的数据了。因此，如何在能够保证隐私的同时还可以享受区块链带来的去中心化优势呢？这需要所有节点能够在不知道数据内容的情况下，还能够对数据的有效性进行验证，例如：在不知道你是谁，具体有多少钱，你想要支出多少钱的情况下，验证你确实有一笔钱可以来完成这笔支出……这听起来像是天方夜谭，然而，实际上我们有一种密码学工具可以实现它——叫做零知识证明。然而，目前零知识证明尽管一直在发展，但是目前仍存在很大的局限性，这种局限性是效率——我们有了一些高效的证明方式，例如：我们可以很快地证明某个未知的数比另一个已知数大，或者我们可以证明某个未知的值来自于某个集合。然而，这些高效的零知识证明，还不足以覆盖区块链的所有应用。因此，可想而知，这些新加密技术，尽管不是区块链技术中的必须品，却是区块链技术能够得到广泛应用的必需品，所以一定是“核心技术”中的一部分。3），智能合约相关的技术，实际上包括语言，包括编译……这些，实际上相当于是当我们已经有了区块链作为底层之后，如何使用它的问题。在这上面目前还没有一个非常明确的方向，因为，其实目前在尝试的思路有几种：i，以太坊式的，高度自由的图灵完备的系统。然而问题是，写程序太容易出错了，而且出错的代价太大。ii，Hyperledger-fabric式的，高度模块化的系统，然而，极度复杂，复杂到想要采用HF的公司，要么放弃，要么花钱请IBM的人帮他们做。iii，Libra式的，专注于某项应用的系统，例如libra的move语言就明白地说了，我们不追求图灵完备，我们的目标是做一个更方便于实现各种金融场景的语言——这可能是个趋势，但是还没有经过足够的检验。这些方向，在目前的尝试还很少。大部分区块链项目仍旧采用以太坊式的系统，或者加以改进。然而，我认为这一点很有可能成为“区块链的核心技术”中最重要的部分——因为一旦区块链上升到了国家战略的高度，那么势必会诞生大量的需求、场景和用户，于是才会有充分的尝试和实现的平台。由此，可能会衍生出一个最适合区块链的语言和开发工具，而这个，会如同OS一样，成为一个新的世界范围内的标准。而从目前来看，在其他的区块链项目都在挣扎着寻求落地的时候，可能只有中国有这样的土壤能够诞生出这样的标准。这大概就是把区块链作为国家战略的原因。4），应用相关的技术。其实在区块链应用方面最大的技术难点并不在技术上。例如：区块链存证，如果我们做一条联盟链将相关各方作为共识节点然后把证据上链，那么，这个证据就是无法篡改的了。这道理大家都懂，然而问题在于：谁来做这个事呢？证据怎么数字化？怎么运行区块链？给出数据我的好处在哪里？最重要的是，谁掏钱？区块链目前落地最大的难点，在于其相比传统的中心化方案，除了在存证，溯源方面的一些场景下，找不到明显的优势，也就找不到可行的商业模式。于是，也就很难通过市场的方式推行出去，近两年币市的低迷已经证明了这一点。然而，这一切都会在国家的支持下产生变化，于是，就如同中国互联网产业从模仿学习国外到开始向外输出抖音一样，中国希望能在区块链领域，能够激发出更多的尝试和场景。于是，在这些场景中，我们会积累相关的经验、技术和商业模式，从而将这种模式在出口到国外去，而这点，也会是区块链核心技术中非常重要的部分。——————————————————————————————首先要搞清一个问题——比特币是区块链，但是区块链并不是比特币。于是，在区块链的这个问题回答里，提到“矿工”，“挖矿”，“最长链”，“分叉”等等词的，其实都不准确。写一点上个月讲课的内容——个人觉得大部分的回答，包括google搜出来的或者wiki的，都不能很好地解释区块链是个什么东西。因为讲比特币的人很多，懂比特币的人也很多，但是具体到区块链，现在并没有一个很清楚的定义说什么是区块链，基本上所有的介绍里都是这样的：比特币——〉区块链是比特币的底层技术。或者比特币——〉比特币是一种区块链。具体到什么是区块链的问题，目前没有看到很好的定义和介绍，更多的是大而化之地讲区块链的意义在哪里的空泛文章，要不然就是一水的矿工和挖矿。所以我来从纯理论角度说一下我个人对区块链的定义：1，区块链是一个放在非安全环境中的分布式数据库（系统）。2，区块链采用密码学的方法来保证已有数据不可能被篡改。3，区块链采用共识算法来对于新增数据达成共识。具有以上三个性质的系统，就是区块链。1，区块链是一个放在非安全环境中的分布式数据库（系统）。这里的要点有两个：（1）分布式，（2）非安全环境。首先，这是一个分布式的，去中心化的系统。所以，有一个中心服务器或者节点的，不是区块链。节点都是安全的，无恶意的，那这不是区块链。同理，从应用的角度讲，如果你的应用必须要使用中心节点（例如要用超级计算机做深度学习）或者没必要考虑节点不安全的情况（例如某个安全的工厂里的传感器），那么并不需要考虑区块链技术。至于后面的词“数据库”，目前大部分成熟的区块链都是数据库，例如比特币就是一个分布式账本，而账本其实就是数据。然后，根据数据的格式，又可以分三种——1，数据是完全不相关的，只是达成的共识，没有有效无效之分；2，数据有某些逻辑结构，例如账本中，一笔交易实际上除了金额，还有输入和输出，连接到之前的交易，这些数据需要通过逻辑验证（例如交易中，节点需要验证输入的交易是否有效）；3，数据拥有图灵完备的逻辑，而验证的时候需要通过节点使用算力运算，每笔交易可以有不同的输出和状态，每个节点要做的不仅仅是验证交易的真实性和输入的正确性，还要根据交易里的逻辑读入数值，进行验算然后再验证结果。比特币的系统就是第二种，又叫分布式账本；以太坊是第三种。第三种可以支持智能合约。用比特币举例的话，1，它是一个完全去中心化的系统，2，它放在一个非安全的环境，它并不要求所有使用比特币的人都没有恶意。2，区块链采用密码学的方法来保证已有数据不可能被篡改。这个是误解最多的部分，因为很多人一提到区块链就只觉得是这个。诚然，这部分很重要，而且确实区块链也因此得名，但这只是区块链的定义的一部分。这个部分的两个核心要点是：（1）密码学哈希函数，（2）非对称加密。两个都是密码学的基础概念，网上都有非常清晰的定义，我只简单说下：（密码学）哈希函数：一个函数Y=H(X)，有如下性质：1，有X可以很容易算出Y；2，有Y不可能算出X；3，有Y不可能找到另一个X'使得H(X')=Y；3.5，如果X和X'相差很小，H(X)和H(X')则完全不相关。这东西主要用于验证信息完整性——在一个信息后面放上这个信息的哈希值，这个值很小，例如256bit，而且计算方便。收到信息之后收信人再算一遍哈希值，对比两者就知道这条信息是否被篡改过了。如果被篡改过，哪怕只有一bit，整个哈希值也会截然不同。而根据哈希函数的性质，没有人能够伪造出另一个消息具有同样的哈希值，也就是说篡改过的数据完全不可能通过哈希校验。非对称加密：这东西很好理解——对称加密就是有个密钥，可以理解成保险箱钥匙，你把消息加密变成密文，没有人能看懂这是啥，然后同一把钥匙解密成原来的消息。非对称加密就是有两把钥匙，一把叫公钥，一把叫私钥，用其中一把加密的话，只能用另一把解密，反之亦然。另一个重要的性质是，给你密文，明文和其中一把钥匙，你还是解不出来另一把钥匙是啥。原理基本上是基于一些困难数学问题，例如因数分解和离散对数，常用的有RSA，Diffie-Hellman和ECC（椭圆曲线），比特币用的是椭圆曲线。非对称加密除了和对称加密一样用于信息加密之外，还有另一个用途，就是身份验证。因为通常情况我们假设一对公私钥，公钥是公开的，而私钥只有本人有，于是一个人如果有对应的私钥，我们就可以认定他是本人。其中一个重要的应用就是数字签名——某个消息后面，发信人对这个消息做哈希运算，然后用私钥加密。接着收信人首先对消息进行哈希运算，接着用相应的公钥解密数字签名，再对比两个哈希值，如果相同，就代表这个消息是本人发出的而且没有被篡改过。以上是基础知识，至于区块链怎么实现的，很简单：交易（数据）写在区块里。第一个区块叫创世区块，写啥都行。从第二个区块开始，每个区块的第一部分有前一区块的哈希值。此外，区块里的每一笔交易（数据），都有发起人的数字签名来保证真实性和合法性。于是，先前区块里的任何数据都不可被篡改，原因见上。到这为止有人可能会问：为什么要弄个链啊？直接所有数据加个哈希值不就行了？因为——这个数据库并不是静止的啊。数据库的数据是会增加的，而每次增加的数据，就是一个区块，于是这些生成时间不同的区块，就以这种形式链在一起了。至于如何增加区块，就涉及到第三个部分——共识算法。3，区块链采用共识算法来对于新增数据达成共识。共识算法的目的，就是让所有节点对于新增区块达成共识，也就是说，所有人都要认可新增的区块。对于有中心的系统，这事很简单，中心说什么大家同意就好了，但是放到去中心化系统里，尤其是当有些节点有恶意的时候，这东西非常复杂，计算机科学里有个相应的问题，叫做“拜占庭将军问题”或者“拜占庭容错”（BFT）。有很多用Lamport给出的那个例子来讲BFT的东西，我在这里换一个角度。Lamport大神当年提出这个问题的时候在斯坦福研究中心给NASA做项目，他提出这个问题的原因并不是考虑类似比特币的应用场景（整个互联网成千上万个用户），而是考虑特殊背景下的一个简单的系统——航天飞机的控制系统。如果有航空背景的同学可能知道，飞机有三套独立的控制系统，为什么呢？因为任何系统都不可能完全不出故障，就算飞机控制系统的故障率已经极低了，还是有飞到一半这东西坏了的可能。于是我们可以弄两套独立的系统，同时坏掉的几率就会大大降低。可是两套独立的系统还是不足以容下一个系统的错误——一架飞机迎面飞来，两套系统一个说要躲，一个说不躲，那到底是躲还是不躲呢？所以我们需要三台独立的系统，这样，如果有一个系统有故障了，还有两台能正常工作，能少数服从多数给出正确的结果。学过纠错码的同学对这个应该不陌生，这个系统的输出之间的汉明间距是3，所以可以纠正一位的错误。然而，对于航天飞机，在冷战的背景下，万一某个系统不是坏掉了，而是被敌人控制了呢？三套系统还够吗？答案是否定的，因为不同于单纯只是坏掉的节点，恶意节点可以做一些别的事来阻止整个系统达成共识。这个部分略复杂要讲的话要单开一帖，所以我们只说最简单的情况（无签名同步系统）。我们管三个系统叫ABC，正常工作流程是三个人每次得出结果就互相告诉一下，然后每个人选多数人同意的结果。这是个没有中央节点的分布式系统，也就是说三人不能聚在一起开个会啥的，仨人只能两两通信。这个时候，假设C有恶意，它的目标是破坏这个系统。于是，假设正确的读数是1，A和B都得出了1这个结果，这个时候C这个小婊砸告诉A说“我的结果是0，B也觉得是0”，同时打个电话跟B说“哎我觉得是0，A也这么说”，于是A和B就懵逼了。假设你是A，你听到了两个不同版本的B的答案，B说自己选了1，C说B选了0，可是A这个时候没法知道B和C谁才是那个骗了自己的小婊砸，因为如果B真的告诉A选了1然后告诉C是0，他听到的结果和现在是一模一样的。于是结论是，拜占庭容错，也就是需要容下一个恶意系统而非错误系统，需要4个独立系统。（当然，签名可以解决这个问题，但是这只是同步系统的情况，在异步系统里这问题会变得更加复杂，原因是正常节点的回答有延迟，而恶意节点可以不回复，所以，正常节点一方面要等另一个节点的回复，但是它又不知道对方会不会回复因为对方有可能会有恶意，而在收到回复之前，它完全没法判断对方是正常节点还是恶意节点，这个问题叫异步BFT，也是BFT的最复杂的情况，这里不再做更多的解释，下文提到的BFT算法，其实都是异步BFT的算法）Lamport提出这个问题之后，有无数的算法被提出来，统称BFT（拜占庭容错）算法，其中最有代表性的叫PBFT，然后由于最近区块链的热度，无数针对区块链应用场景优化过的BFT算法也涌现出来，但是一个重要的问题是，所有目前的BFT算法，都只能应用在小型网络里。原因很简单——因为BFT这个问题是设计给类似于航天飞机控制系统这样的场景的，早期的算法考虑的也主要是这种场景。PBFT论文里考虑的就是一个5个节点的系统。就算算上新提出的BFT算法，也最多应用在不超过100个节点的网络里。这个问题被搁置了很久，直到比特币的诞生——中本聪从某种意义上简化了这个问题，在比特币中，同样是共识问题，中本聪引入了一个重要的假设——奖励，他之所以能这样做的原因是，他考虑的是一个数字货币，也就是说共识这个东西是有价值的。于是在这样的系统上，他提出了工作证明机制。所有挖矿，矿工，最长链，分叉等等等等，都可以归结为一句话：说话是要有代价的，说真话是有好处的，说假话是要扣钱的……这就是目前两类共识算法的核心区别：BFT共识模型：恶意节点可以干任何事。比特币共识模型：模型中有公认的“价值”，每个节点说话都需要一定代价，诚实节点会受到奖励，而恶意节点由于只付出代价而收不到奖励，变相受到了惩罚。也就是说，BFT共识模型其实涵盖了比特币共识模型的场景，比特币共识其实放宽了BFT共识模型的限制。比特币共识对于BFT的优势在于，由于给恶意节点的能力做了限制，恶意节点所能造成的破坏大大降低了，尤其是对于异步系统——BFT共识里恶意节点可以一直拒绝相应而诚实节点还需要一直等它（因为不知道它是不是恶意的），而对于比特币共识，随你便，你不响应就没有奖励可拿。于是，比特币共识算法可以应用于成千上万个节点，而且，任何人随时都可以加入，不需要预先在网络里注册自己的身份（而BFT算法里，网络中节点的数量和身份都必须是已知的）。但比特币共识的缺陷在于，首先，得有个有价值的东西，也就是说放在比特币里这东西还行，以太坊的话现在可能也凑合，但是其他数字货币嘛……BFT共识有个严格的限定，就是恶意节点不能超过总数的1/3，然而其实比特币共识没有这样的限制，唯一的限制就是假定大部分节点都是理性的，是逐利的，也就是会采用最佳的策略来赚取最大的价值。所以，严格来说，自私挖矿这种行为在比特币共识里是允许的，而多数攻击，其实也算不上一种攻击，因为这些都没有突破比特币共识的框架——如果这个价值无限大，比特币共识是非常可靠的。然而这并不是事实，因为并不是每个虚拟货币都和比特币一样值钱，而在价值不高的情况下，比特币共识的前提就站不住脚了——当损失可能是几千上万块钱的时候，假定每个人都是理性的是合理，但是如果损失就几分钱这个假设就相当扯淡了，事实上也发生过一个比特币矿池跑到另一个货币恶意挖矿搞垮对手的情况。此外，比特币共识是最长链共识，也就是说最长链-->大多数-->理性，于是分叉是允许的。于是导致了一些附带的问题，例如，如果网络有延迟，你怎么知道你手里那条链是整个网络里当前的最长链呢？于是，如果需要传输的数据多，那么延迟加大。延迟加大，那么越多的人手里的链并不是全网络的最长链。于是，全网络的最长链，就没法代表大多数。这就打破了比特币共识的根本，这也是为什么比特币区块频率是10分钟一块的原因。比特币目前有个著名的7币交易每秒的上限，而现在扩容闹得很厉害，以太坊的交易格式不同，也用了新的工作证明，想要改成权益证明，但这些都不本质。真正本质的是，在目前的网络条件下，如果适用全网的话，比特币共识的交易量基本上超不过100笔交易每秒这个量级。上面这几段有可能太深了，简单来说，BFT共识和比特币共识的区别可以这么理解：BFT共识：来，大家开个会讨论一下集思广益啊，讨论出大家都满意的结果为止。问题：开会的效率大家都懂，人越多越不容易出结果。只能用于少数节点，用于上千个节点的话……大家想象一下一天开一次人大的场景。比特币共识：你的诗念得不错，组织已经决定了，今天就你来当领导了，做得好有奖，做不好扣钱。问题：奖励几千块钱还好，奖励几分钱谁好好干？而区块链也就因此被分成了泾渭分明的两类，很多人都听过什么公有链私有链联盟链，但是，如果你们以为这是根据应用区分的就大错特错，其实，这两种区块链最本质的区别，还是因为共识模型或者说算法不同——BFT算法没法应用于大量节点，所以用BFT算法的就没法做公有链。而比特币共识得有个价值体系，这东西去做私有链联盟链就很不靠谱，因为一个单纯逐利的人的假设还算靠谱，但是如果对象是公司的话，公司的利益就太复杂了，不能简单认为他们只追逐区块链上那点价值。1，公有链，以比特币，以太坊和所有虚拟货币为代表，都采用比特币共识，共识算法基本上都采用工作证明机制，也就是挖矿那些，这种机制其他回答里已经讲得够清楚了，就略过。工作证明一切都好，除了费电……费多少电呢？差不多和一个百万人级别的城市那么多。此外以太坊的创始人特别喜欢权益证明，似乎很快要小范围投入使用（100个区块里一个用权益证明）。但是目前为止，大家对这东西的可靠性还持观望态度。2，私有链和联盟链。以IBM的hyperledger-fabric，以及一大堆其他的类似于tendermint，甚至R3 corda和ripple为代表，都用BFT共识。其实这方面的应用已经很多了，问题是，1，目前基本上所有应用给人的感觉都还是为了做区块链而区块链，真的觉得这东西好到不可或缺的应用还基本没有。2，由于为了区块链而区块链，其实很多场景的安全性和可靠性还值得怀疑，这点经常被被公有链的支持者诟病。嘛，以上就是个人定义的区块链了，顺带概述一下现在区块链领域的发展。之所以写这个帖子，就是因为发现明明是问区块链的问题，所有人都在讲比特币，都在讲挖矿，都在讲工作证明……工作证明不能说过时，也的确是现在公有链唯一可靠的共识算法，但是这东西确实是业界除了比特币死忠之外谁都不想要的东西好吗……编辑于 2019-10-28 14:29赞同 4824251 条评论分享收藏喜欢收起盗盗狂热追随者... 关注友情提醒：比特币采用区块链技术，但是区块链并不等同于比特币；全篇基于比特币底层区块链技术讲述，所以，部分模型可能不适用于以太坊等。另外，由于文章采用了一定的抽象、类举的叙事方式，中间或多或少有些地方会跟区块链底层严谨的技术实现有出入，如果让你觉得困惑，可以在评论下方留言或者私信我一起探讨。最后，也是受限于自己知识结构的不完整，这篇文章会随着我对区块链更深入认识后，随时进行修订，最后更新时间可参考该回答下方的时间戳。另外，作为一篇科普性文章，大家可以随意转载，注明这篇文章的出处和作者即可，无需再单独私信询问。---首先不要把区块链想的过于高深，他是一个分布在全球各地、能够协同运转的数据库存储系统，区别于传统数据库运作——读写权限掌握在一个公司或者一个集权手上（中心化的特征），区块链认为，任何有能力架设服务器节点的人都可以参与其中。来自全球各地的掘金者在当地部署了自己的节点，并连接到区块链网络中，成为这个分布式数据库存储系统中的一个节点；一旦加入，该节点享有同其他所有节点完全一样的权利与义务（去中心化、分布式的特征）。与此同时，对于在区块链上开展服务的人，可以往这个系统中的任意的节点进行读写操作，最后全世界所有节点会根据某种机制的完成一次又依次的同步，从而实现在区块链网络中所有节点的数据完全一致。上图中，高亮的点就是区块链系统中分布在全球各地的一个个节点；而这些节点可以简单理解为一台服务器服务器集群为了更简单的阐述那篇文章所构建的世界观，文中所讨论的节点全部粗暴的理解为官方参考实现节点，即最标准的一种节点类型，这些节点不仅可以参与挖矿共识、还可以数据存储和数据点对点传递；不涉及其他复杂的节点类型。关于节点的分类，可以阅读我的专栏文章《区块链节点与钱包的分类、边际和使命，看这篇文章就足够了》# 问题的由来我们反复提到区块链是一个去中心化的系统，确实，「去中心化」在区块链世界里面是一个很重要的概念，很多模型（比如账本的维护、货币的发行、时间戳的设计、网络的维护、节点间的竞争等等等等）的设计都依赖于这个中心思想，那到底什么是去中心化呢？在解释真正去中心化之前，我们还是先简单了解下什么是中心化吧。中心化？回忆一下你在网上购买一本书的流程：第一步，你下单并把钱打给支付宝；第二步，支付宝收款后通知卖家可以发货了；第三步，卖家收到支付宝通知之后给你发货；第四步，你收到书之后，觉得满意，在支付宝上选择确认收货；第五步，支付宝收到通知，把款项打给卖家。流程结束。你会发现，虽然你是在跟卖家做交易，但是，所有的关键流程都是在跟支付宝打交道。这样的好处在于：万一哪个环节出问题，卖家和买家都可以通过支付宝寻求帮助，让支付宝做出仲裁。这就是一个最简单的基于中心化思维构建的交易模型，它的价值显著，就是建立权威，通过权威背书来获得多方的信任，同时依赖权威方背后的资本和技术实力确保数据的可靠安全。你一定会摆出一个巨大的问号脸 ⊙.⊙?——“通过权威背书来获得多方的信任，同时依赖权威方背后的资本和技术实力确保数据的可靠安全”，真的可以嘛？！假如说，支付宝程序发生重大BUG，导致一段时间内的转账记录全部丢失，或者更彻底一点，支付宝的服务器被ISIS恐怖组织的一个导弹全部炸毁了。而我刚刚转出去的100元找谁说理去，这个时候，你就成了刀殂上的鱼肉；支付宝有良心，会勉为其难承认你刚刚转账的事实，但他不承认你也没辙，因为确实连他自己也不知道这笔转账是否真实存在。上述就是中心化最大的弊端——过分依赖中心和权威，也就意味着逐渐丧失自己的话语权。去中心化？那么去中心化的形态是什么样子呢？还是拿刚才那个例子继续，我们构建一个极简的去中心化的交易系统，看看我们是如何在网络上从不认识的卖家手里买到一本书的。第一步，你下单并把钱打给卖家；第二步，你将这条转账信息记录在自己账本上；第三步，你将这条转账信息广播出去；第四步，卖家和支付宝在收到你的转账信息之后，在他们自己的账本上分别记录；第五步，卖家发货，同时将发货的事实记录在自己的账本上；第六步，卖家把这条事实记录广播出去；第七步，你和支付宝收到这条事实记录，在自己的账本上分别记录；第八步，你收到书籍。至此，交易流程走完。刚才“人为刀俎我为鱼肉”的情况在这个体系下就比较难发生，因为所有人的账本上都有着完全一样的交易记录，支付宝的账本服务器坏了，对不起卖家的账本还存在，我的账本还存在；这些都是这笔交易真实发生的铁证。当然，在这套极简的交易系统中，你已经发现了诸多漏洞和不理解，比如说三方当中有一个是坏人，他故意记录了对他更有利的转账信息怎么办；又比如说消息在传递过程中被黑客篡改了怎么办等等等等。这在以往的计算机概论或者计算机网络书本上中可能都有提及到——“类两军”和“拜占庭将军”问题。这里就不打算赘述，因为暂时跟主线不相关，感兴趣的同学可以去Google或者百度一下，你只需要知道，在我们下面即将展开讲到的区块链系统中，通过巧妙的设计，足以解决上述存在的BUG。既然话已说到这份上，相信了解一点技术、特别是有运维背景的同学大概能够从极简交易系统中窥视到了更多区块链的一些影子——分布式存储，通过多地备份，制造数据冗余让所有人都有能力都去维护共同一份数据库让所有人都有能力彼此监督维护数据库的行为在我看来，你猜测的基本上没错。其实这些就是区块链技术最核心的东西，外人看起来高大上、深不可测，但探究其根本发现就是这么简单和淳朴。当然，这里面肯定会有很多很多很多细枝末节的技术需要重构。如果你差不多认同上面的观点，那我们应该基本上可以达成共识，分布式部署肯定是构建去中心化网络理所当然的解决方向——通过P2P协议将全世界所有节点计算机彼此相互连接，形成一张密密麻麻的网络；以巧妙的机制，通过节点之间的交易数据同步来保证全球计算机节点的数据共享和一致。哈哈，说的轻巧，“交易数据这么重要的东西，在一个完全不信任的P2P网络节点中以一种错综复杂的方式传递，数据的一致性和安全性谁来保证，如果说互相监督，他们到底怎么做到？”好了，不卖关子了，下面让我们围绕这个最最最最直接的问题开始进入到真正区块链的世界，抽丝剥茧看看它到底是如何一步一步形成的，又是如何一步一步稳定运转。# 从全球节点到交易数据这张图的制作的意义为的是帮助你在宏观上先快速理解区块链中所涉及到的相关名词以及他们的层级关系。同时，文章的知识结构和设计思路也大抵上也会按照：首先，将区块作为最小单位体，讲述极简区块链系统是如何运转的；接着，进入到比区块更小单位体——交易记录，理解区块链是如何处理数据的；最后，将所有知识点柔和在一起，重回到区块和区块链，完整讲述整个工作流程。希望你在这个引导和结构下有一个比较好的阅读体验。Let's go~# 区块，混沌世界的起源既然已经达成共识，所以，我们事先构建好了一个去中心化的P2P网络；同时，为了让读者朋友们听起来更轻松，我先粗暴的规定在这个极简的区块链系统里，每十分钟有且仅产生一笔交易。故事继续，在节点的视野里，大概每十分钟会凭空产生一个建立在自己平行宇宙世界的神奇区块（你可以将区块想象为一个盒子），这个区块里放着一些数字货币以及一张小纸条，小纸条上记录了这十分钟内产生的那唯一一笔交易信息，比如说——“小A转账给了小B100元”；当然，这段信息肯定是被加密处理过的，为的就是保证只有小A和小B（通过他们手上的钥匙）才有能力解读里面真正的内容。这个神奇的区块被创造出来之后，很快被埋在了地底下，至于埋在哪里？没有一个人知道，所以需要所有计算机节点一起参与进来掘地三尺后才有可能找到（找到一个有效的工作量证明）。显然，这是一件工作量巨大、成果随机的事件。但是呢，对于计算机节点来说，一旦从地底下挖出这个区块，他将获得区块内价值不菲的数字货币，以及“小A转账给了小B100元”过程中小A所支付的小费。同时，对于这个节点来说，也只有他才有权利真正记录小纸条里的内容，这是一份荣耀，而其他节点相当于只能使用它的复制品，一个已经没有数字货币加持的副本。当然这个神奇的区块还有一些其他很特别的地方，后面我们会再细细聊。为了更好的描述，我们将计算机节点从地底下挖出区块的过程叫做「挖矿」，刚才说了，这是一件工作量巨大、运气成分较多、但收益丰厚的事儿。过了一会儿，来自中国上海浦东新区张衡路上的一个节点突然跳出来很兴奋的说：“ 我挖到区块了！里面的小纸条都是有效的！奖励归我！” 。虽然此刻张衡路节点已经拿到了数字货币，但对于其他计算机节点来说，因为这里面还涉及到其他一些利益瓜葛，他们不会选择默认相信张衡路节点所说的话；基于陌生节点彼此不信任的原则，他们拿过张衡路节点所谓挖到的区块（副本），开始校验区块内的小纸条信息是否真实有效等等。在区块链世界里，节点们正是通过校验小纸条信息的准确性，或间接或直接判断成功挖出区块的节点是否撒谎。（如何定义小纸条信息真实有效，后面会讲解，这里暂不做赘述）。在校验过程中，各个节点们会直接通过下面两个行为表达自己对张衡路节点的认同（准确无误）和态度：停止已经进行了一半甚至99.99%的挖矿进程；将张衡路节点成功挖出的区块（副本）追加到自己区块链的末尾。你可以稍微有点困惑：停止可能已经执行了99.99%的挖矿行为，那之前99.99%的工作不是就白做了嘛？！然后，区块链的末尾又是个什么鬼东西？对于第一个困惑。我想说，你说的一点没错，但是没办法，现实就是这么残酷，即便工作做了99.99%，那也得放弃，这99.99%的工作劳苦几乎可以视为无用功，绝对的伤财劳众。第二个困惑，区块链和区块链的末尾是什么鬼？这里因为事先并没有讲清楚，但是你可以简单想象一下：区块是周期性不断的产生和不断的被挖出来，一个计算机节点可能事先已经执行了N次“从别人手上拿过区块 -> 校验小纸条有效性”的流程，肯定在自己的节点上早已经存放了N个区块，这些区块会按照时间顺序整齐的一字排列成为一个链状。没错，这个链条，就是你一直以来认为的那个区块链。如果你还是不能够理解，没关系，文章后面还会有很多次机会深入研究。# 走进区块内，探索消息的本质上面我们构建了一个最简单的区块链世界的模型，相信大多数同学都已经轻松掌握了。但是别骄傲也别着急，这还只是一些皮毛中的皮毛，坐好，下面我们准备开车了。前面我们说到“大概每十分钟会凭空产生一个神奇的区块，这个区块里放了一张小纸条，上面记录了这十分钟内产生的这唯一一笔交易信息”。显然，十分钟内产生的交易肯定远不止一条，可能是上万条，这上万条数据在区块链世界是如何组织和处理的呢？另外，为什么在纸条上记录的只是某一次的交易信息，而不是某一个人的余额？余额好像更符合我们现实世界的理解才对。既然存在这样那样的疑问。现在我们就把视线暂时从“区块”、“区块链”这些看起来似乎较大实体的物质中移开，进入到区块内更微观的世界里一探究竟，看看小纸条到底是怎么一回事，它的产生以及它终其一生的使命：发起交易的时候，发起人会收到一张小纸条，他需要将交易记录比如说“盗盗转账给张三40元”写在纸上。说来也神奇，当写完的那一刹那，在小纸条的背面会自动将这段交易记录格式化成至少包含了“输入值”和“输出值”这两个重要字段；“输入值”用于记录数字货币的有效来源，“输出值”记录着数字货币发往的对象。刚刚创建的小纸条立马被标记成为“未确认”的小纸条。从地下成功挖出区块并最终连接到区块链里的小纸条一开始会被标记为“有效”。若这条有效的小纸条作为其他交易的输入值被使用，那么，这个有效的小纸条很快会被标记为“无效”。因为各种原因，区块从链上断开、丢弃，曾经这个区块内被标记为“有效”的小纸条会被重新标记为“未确认”。区块链里面没有账户余额的概念，你真正拥有的数字资产实际上是一段交易信息；通过简单的加减法运算获知你数字钱包里的余额。上面的1、2、3仅仅作为结论一开始强行灌输给你的知识点，其中有几个描述可能会有点绕，让你觉得云里雾里，没有关系，因为我们立刻、马上就开始会细说里面的细枝末节。上图，是区块内，盗盗在一张小纸条上记录下的交易信息，后被格式化的呈现上图就是从无数打包进区块内的小纸条中，抽取出来的一张，以及它最终被格式化后的缩影。单看右侧的图可能很容易产生误会，虽然看起来有多行，但实际上就是“盗盗转账给张三40个比特币”这一条交易数据另外的一种呈现形态。因为区块链世界里面这么规定，每一条交易记录，必须有能力追溯到交易发起者发起这笔交易、其中所涉及金额的上一笔全部交易信息；即这笔钱从何而来的问题。这其实很容易理解，在去中心化的网络中，通过建立交易链、和通过交易链上的可溯源性间接保证数据安全和有效。我们继续看，在区块链世界里，我们是如何仅通过“盗盗转账给张三40个比特币” 这条交易信息完成转账流程的。其实跟现实中你在路边买一个包子的流程大抵上相同。第一步：判断是否有足够的余额完成交易这里我们再一次重申，在比特币的区块链世界里是没有余额的概念（以太坊的底层区块链有余额概念），余额是通过简单数字的加减最终获得，你拥有所谓的数字货币实际上是因为你拥一条交易记录，即 “盗盗转账给张三40个比特币”！这里，我们还是拿这条记录说事：追溯“输出值”是“盗盗”相关的全部有效交易记录作为，对有效交易中的数字进行简单求和，判断是否大于等于40，如果确实大于等于，则将这些有效的交易记录合并形成一条新的交易记录（如下图）。如果小于40，其实可以不需要再继续往下探讨。就上图的例子，我们追溯到曾经转账给盗盗的有效交易记录有“小A转账给盗盗10 btc”、“小B转账给盗盗20 btc”、“小C转账给盗盗 25 btc”，我们需要将这三条交易记录合并成一条更复杂描述的交易记录，即 “( 小A转账给盗盗10 btc + 小B转账给盗盗20 btc + 小C转账给盗盗 25 btc ) 转账给张三40 btc ”第二步：判断是否需要找零对追溯到的有效交易数字求和，如果发现大于需要支付的金额，需要将多出的数字重新支付给自己，相当于找零。对应生成了一条全新的交易记录（如下图）。就上图例子来说，我们最后合并成的交易记录 “( 小A转账给盗盗10 btc + 小B转账给盗盗20 btc + 小C转账给盗盗 25 btc + 盗盗转账给盗盗15 btc ) 转账给张三40 btc ” 事实上等同于“盗盗转账给张三40 btc”。其中“盗盗转账给盗盗15 btc”就可以理解找零。第三步：发出去，让全球节点认同和备份小纸条这条内部重新处理过的复杂交易记录被塞进区块，埋到地下，等待节点挖出来，一旦区块被挖矿成功，并且该区块最终被连在了区块链的主链上。张三将最终拥有了这条交易记录，而先前的“小A转账给盗盗10 btc” 、“小B转账给盗盗20 btc” 、“小C转账给盗盗25 btc”都将被视为已经使用过的交易记录——从此被贴上“无效”的标签，意味着这些交易记录将永远不会再被追溯到。我们最后一次重申，只是希望让你加深印象：拥有数字货币=拥有交易记录！通过设计巧妙的精巧密码学保证数据安全记录着交易信息的小纸条借助区块这个载体，在分布式的网络中以不同的轨迹错综复杂的传递，我们前面说了，你真正拥有的数字资产实际上是一段交易信息，而不是你常规意义上理解的货币。所以这个过程就需要重点解决两个问题：接受到的这条交易记录在传输过程没有被其他人所篡改接受到的这条交易记录确实是由发起交易的人所创造在这里，我们需要事先引入两个知识点，可能稍微有点难消化，但都是计算机领域较为成熟的和基础的概念。第一个知识点：SHA256()函数。你只需要知道，任意长度的字符串、甚至文件体本身经过SHA256函数工厂的加工，都会输出一个固定长度的字符串；同时，输入的字符串或者文件稍微做一丢丢的改动，SHA256() 函数给出的输出结果都将发生翻天覆地的改变。注意，SHA256()函数是公开的，任何人都能使用。上图，仅仅一个小数点的变化，输出的结果已经翻天覆地第二个知识点：非对称加密。你也只需要了解，任何人手里都有两把钥匙，其中一把只有自己知道，叫做“私钥”，以及一把可以公布于众，叫做“公钥”；通过私钥加密的信息，必须通过公钥才能解密，连自己的私钥也无解。公钥可以通过私钥生成多把。有了这些知识点的加持，上面两个问题开始变得有解。下面我们来看下内部是如何扭转和工作的吧，这里拿“小A 转账给了小B 100元钱” 举例：第一步：小A会先用SHA256函数对自己的小纸条进行处理，得到一个固定长度的字符串，这个字符串就等价于这张小纸条。第二步：小A使用只有自己知道的那一把私钥，对上面固定长度的字符串进行再加密，生成一份名叫数字签名的字符串，这份数字签名能够充分证明是基于这张小纸条的。你可以这么理解，在现实中，你需要对某一份合同的签署，万一有人拿你曾经在其他地方留下的签名复制粘贴过来怎么办？！最好的办法，就是在你每一次签名的时候，故意在字迹当中留下一些同这份合同存在某种信息关联的小细节，通过对小细节的观察可以知道这个签名有没有被移花接木。步骤一和步骤二的结合就是为了生成这样一份有且仅针对这条小纸条有效的签名。第三步：小A将「明文的小纸条」、刚刚加密成功的「数字签名」，以及自己那把可以公布于众的「公钥」打包一起发给小B。第四步：当小B收这三样东西，首先会将明文的小纸条进行SHA256()处理，得到一个字符串，我们将其命名为“字符串2”。然后，小B使用小A公布的公钥，对发过来的数字签名进行解密，得到另外一个“字符串1”。通过比对“字符串1”和“字符串2”的一致性，便可充分证明：小B接受到的小纸条就是小A发出来的小纸条，这张小纸条在中途没有被其他人所篡改；且这张小纸条确实是由小A所编辑。可以看得出来，加解密的过程几乎是一环套一环，中途任何环节被篡改，结果都是大相径庭。借助这一连串的机制，其实已经能够很好的在公开、匿名、彼此不信任的分布式网络环境中解决数字交易过程中可能遇到的很多问题。这个环节可能确实有点难理解，现在，我需要你停下来，静下心，花上几分钟闭目慢慢回味其中设计精湛的地方。掌握了这部分知识以后，我们在这里回答一下前面没有解释清楚的问题，「节点对区块的检验」检验的到底是什么？实际上就是：检验区块内的交易记录签名是否准确（是否被篡改）检验区块内的交易记录输入值是否“有效”（是否使用过）检验区块内的交易记录输入值的数字之和是否大于等于输出值的数字…# 重回“区块”和“区块链”的世界好了，对小纸条和交易记录的研究我们点到为止，其实信息量已经是巨大的了，让我们合上盖子，重回较大的实体、继续聊聊“区块”和“区块链”的话题。还记得，咱们在一开始讲到关于区块的特征吗？区块创造后被埋在地下，需要经过节点们马不停蹄的挖采、而且是凭运气的挖采才有可能获得——不仅仅如此，事实上他还有其他很多神奇的地方，比如说：凭空产生的区块在刚刚创建的时候会形成一股强大的黑洞效应，它会尝试将这段时间全世界各个节点上产生的所有小纸条（交易记录）统统吸进来；在合上区块盖子之前，同时会在区块内放上一些数字货币以及其他一些东西。区块拥有一个唯一的ID，但它只会在这个区块被节点成功从地下挖出来之后创建。这个ID至少会跟「区块内所有小纸条的集合」、「即将与之相连的上一个区块ID」以及「挖矿节点的运气值」等因素相关。既然前面我们已经简单了解了“SHA256()函数”这个东西，这里不妨透露给大家：“区块ID = SHA256(‘区块内所有小纸条的集合’+’即将与之相连的上一个区块ID’+‘挖矿节点的运气值’+’…’)” ；基于先前掌握的知识，然后你应该知道区块内任意一张小纸条的信息稍微做改动、或者节点挖矿运气好一点坏一点等等，当前区块的ID都会 “ biu~ ”的发生改变。基于上述1、2点，如果阅读足够仔细的同学可能会有些头大。在文章开头为了更好的描述，我在设计简化区块链系统的时候故意模棱两可了几个概念，这也许已经误导到了部分同学。这里不得不停下来和你一起修正下之前在你大脑中已经构建的区块链世界观。我们前面讲道，“在节点的视野里，大概每十分钟会凭空产生一个建立在自己平行宇宙世界的神奇区块”。如何正确去理解这句话呢？——拥有上帝之眼的你，可以这么拆解问题、看待问题：同一个周期内，全网并不是产生唯一的一个区块等待挖掘；每个节点事实上都在周期性的创造区块和挖出区块；只是在某一个节点的视野里，它不能感知到另外一个节点上区块的产生。为何这里要特别强调“在某一个节点的视野里”，就是因为我们刚刚讲到，从区块的视角来说，区块的凭空产生，是基于即将与之相连的上一个区块ID；而从节点的视角来看，区块的凭空产生是基于当前节点区块链末尾的那个区块ID产生的。全网会尽力控制在一个周期内只有一个节点能够成功挖出区块，但是不能够完全避免多个节点同时挖出区块的可能性；如何尽力控制？比如说，当大伙挖矿的热情高涨、工作效率提高，区块会被埋在更深更广的地方等。简而言之，通过提高工作难度，来维持这个平衡。另外，值得注意的：产生区块、挖出区块、校验区块，他们的时间周期近乎相同。对于想从技术角度更加深入理解“区块”、“挖矿”本质的同学们，你们可以移步至我的专栏《探索比特币“挖矿”和“区块”的数学本质》，其中涉及到一些比较复杂的数学和技术细节，相信阅读完那部分内容之后，你对区块链会有更加透彻的认知。当然，对于绝大多数的吃瓜群众，看完那边内容可能会让你更加困惑，如果你不是十分的喜欢追根究底的话，我建议你还是直接选择跳过那块吧。至少在我看来，即便少了那部分内容，也不影响我们去理解区块链的魅力。分叉现在，我们终于对“区块”这个概念有了更全面的认识，文章开头讲的故事就可以继续展开来絮叨絮叨：假如几乎同一时间，「中国上海浦东新区张衡路」上的节点和「美国纽约曼哈顿第五大道」上的节点异口同声喊出来：“我挖到区块了！里面的小纸条都是有效的！奖励归我！”。其他节点也几乎同时参与了对这两个区块的校验，结果发现这俩都没毛病，各节点也开始犯困，因为在他们的视野里他们并不清楚最后哪一个区块应该会被主链接纳。算了！都连在自己区块链尾巴上吧，这时尴尬了，区块链硬生生的被分叉了！产生分叉你肯定在想，那还得了，这种情况继续下去，每个节点的区块以及他们整理维护的小纸条都将变得不一样，这已经严重违背了区块链世界里第一大最基本原则——所有节点共同维护同一份数据。所以，为了解决这个问题，区块链世界引入了一条新的规则——拥有最多区块的支链将是真正被认可有价值的，较短的支链将会被直接Kill掉。我们大伙都知道挖矿的过程存在巨大的工作量（如果没有任何难度，把区块扔在人群中，必然同一时间发现区块的节点数量将大大增加，也就会产生无数的支链，通过这个例子，你大概也就能够明白，比特币的区块链世界为什么需要设置工作难度了吧），并且在计算机的硅基世界里，不可能出现所谓 “同时” 的概念，哪怕纳秒的差别，那也总是会有先后顺序。所以理论上，“分叉”的这种僵局很快会在下一个区块被挖掘出来（以及校验区块）的时候被打破，实在不行下下个，或者下下下个……总之机制可以让整个分叉的区块链世界迅速稳定下来。“分叉”这种僵局在确认下一个区块（以及校验小纸条）的时候被打破，从而整个区块链世界迅速稳定下来就上图而言，所有基于张衡路节点挖矿获得的区块以及后续区块的那条分支被视为有价值，最终会全部保留了下来；其他节点会统一效仿那个拥有更长分支链的节点所做的决策。另外，值得一提的是，同一时间，较短分支上的区块会立即丢弃，而里面的小纸条也会随之释放出来，被重新标记上“未确认”。“双花”与“51%攻击”你可能已经开始困惑或者有点兴奋，末尾几个区块的排序在修复过程中，因为时间差肯定会产生一些模棱两可的地方，这往往会给数据安全埋下一颗雷。一个最简单的假设——我记录的一张小纸条很不巧地被归在了一条较短的支链上，这条支链在竞争过程中理所当然输掉了比赛，区块被丢弃、小纸条被无情的贴上“未确认”的标签。在等待下次区块重新确认的过程中，这个时间差内，我，好像、似乎可以做点什么坏事 ԅ(¯﹃¯ԅ) ，就比如说“双花”（双花，花两次，双重支付的意思）你脑海中也许很快浮过的这样的构想，可不可能通过下面这种方法触发双花问题的产生，从而让我不劳而获：假设有一个名叫X-Man的坏家伙，他控制了一个计算机节点，这个节点拥有比地球上任何一个节点算力都强大的计算机集群。首先，X-Man事先创造了一条独立的（不去广而告之）、含有比较多区块的链条。其中一个区块里放着“X-Man转账给X-Man 1000元”的纸条。接着，X-Man跟张三购买了一部手机，他在小纸条上记录下“X-Man转账给张三1000元”。张三已经比一般的卖家谨慎了，他在这条信息被三次确认后（即三个区块被真实挖出、校验和连接）才将手机给了X-Man。按照我们之前的理解，这条交易记录已经板上钉钉永远无法被串改。X-Man拿到手机之后，按下机房的开关，试图将先前已经创造的区块链条连接在自己这个节点区块链的末尾。大功告成，X-Man拥有了一条更长的区块链条，那些较短、存放着“X-Man转账给张三1000元”的区块链，以及在区块链世界里那则真实转账行为被一同成功销毁。（???）事实真的如此吗？在这里我可以很负责任的说，too young too simple，区块链世界规则的制定远比我们想象的要健全很多，还记得我们之前讲的“区块的ID至少会跟区块内所有小纸条的集合、即将与之相连的上一个区块ID、当前产生区块的时间戳以及挖矿节点的运气值等因素相关”。在这里，正是因为打算连接到主链的过程中，主链会立马意识到，那条事先准备的链子（的第一个区块）的时间戳存在异常，不属于当前区块链世界里线性增长的时间戳，于是马上意识到这个事先准备的链子（的第一个区块）是无效的，需要重新计算。在区块链的世界，重新计算的行为等同于把自己（节点）置身于同一个起跑线，跟世界上其他所有的节点一同竞争挖矿。你会说，我拥有更强大的计算能力，但是对不起，跟你竞争的对象并不是第五大道、南京西路、香榭丽舍大道上的某一个节点，而是全球所有算力的集合，在这个集合中，你拥有的算力永远都只是一个很小的子集。所以，根据区块链算力民主、少数服从多数的基本原则，这个构想将永远不会成立。除非....你控制着全球51%的算力，这也就是区块链世界里另外一个著名的概念，叫做“51%攻击”，但这也仅仅是一个理论值，在真实世界里这样的攻击我个人觉得是很难发动起来的，这里面就牵涉到很多经济、哲学甚至政治的因素。举个最简单的例子：X-Man为了回滚刚刚发生的一笔交易记录，成功发起了51%攻击，这意味着很快整个区块链系统将会崩盘，因为这次攻击已经严重伤害到人们对这套系统的信任，接着比特币开始暴跌至几乎一文不值；但是这个拥有51%算力的X-Man原本完完全全可以通过挖矿的方式获取更多收益，购买无数的iPhone手机。那他不是脑袋不是坏了还能是啥？对51%攻击话题感兴趣的同学可以阅读这篇文章《什么是比特币51%攻击？》。至此，我觉得区块链最基础、最核心的知识已经全部讲完了（除了挖矿内部实现原理，作为一个遗憾留在这里，有时间会完善掉），相信你已经对它有了一个宏观的认识。另外，由于这篇文章采用了适当抽象、类举的叙事方式，中间或多或少有些地方会跟区块链底层严谨的技术实现有出入，欢迎大家来纠错。另外，也是受限于自己知识结构的缺失，这篇文章会随着我对区块链更深入认识后，随时进行修订，最后更新时间可参考该回答下方的时间戳。--问答部分去中心化的系统中，到底是谁在发行货币？是无限量发行吗？比特币的货币是通过挖矿（工作量证明）来发行的，总数量是通过程序写死了2100万个，而第一笔区块奖励也是硬编码写死的。矿工挖出一个区块所获得的奖励，每隔21万个区块将减少一半，按照平均10分钟挖出一个区块的执行效率，也就就说差不多每四年会锐减一次。2009年1月起每个区块奖励50个比特币，2012年11月减半为每个区块25个比特币，2016年7月减半为12.5个比特币。基于这个规则，到2140年，所有比特币(20,999,999,980)将全部发行完毕，之后不会再有新的比特币产生。矿工节点的收益除了挖出区块以外还有哪些？矿工节点的收益主要由两部分组成：1）挖出新区块的奖励；2）挖出新区块内所含交易的交易费。但就目前来说，一个区块内的交易费大概只占到矿工总收入的0.5%甚至更少，大部分收益主要还是来自于挖矿所得的比特币奖励。然而，随着挖矿奖励的递减，以及每个区块中包含的交易数量增加，交易费在矿工收益中所占的比重将会逐渐增加。在2140年之后，所有的矿工收益将完全由交易费构成。是不是只有成为节点才能进行交易？、钱包、尤其是轻钱包是不是也可以挖矿？这个问题是读者问出的，可能之前也有同学提出过类似的问题，但是没有引起我足够的重视，后来发现其实我也把概念混淆了。我一并去查阅了相关资料，对节点和钱包有一些更完整的理解和定义。详细请阅读我的专栏文章《区块链节点与钱包的分类、边际和使命，看这篇文章就足够了》参考中心化与去中心化 https://www.douban.com/note/624421270/图说区块链 https://book.douban.com/subject/27084306/区块链是什么，如何简单易懂地介绍区块链？ https://www.zhihu.com/question/37290469 什么是比特币51%攻击？ http://8btc.com/article-1949-1.html区块链与新经济：数字货币2.0时代 https://book.douban.com/subject/26804497/詳解比特幣原理和運行機制 https://www.youtube.com/watch?v=P4seQcP77H4区块链是什么：从技术架构到哲学核心 https://v.qq.com/x/page/x0518nuh2z7_0.html区块链核心算法解析 https://book.douban.com/subject/27081206/深入理解比特幣的安全性及程式交易安全性與相關的密碼學原理 https://www.youtube.com/watch?v=3w1Tg3B_oKQ 深度了解区块链——拜占庭将军问题深入探讨 https://wallstreetcn.com/articles/338061精通比特币-挖矿与共识 http://zhibimo.com/read/wang-miao/mastering-bitcoin/Chapter08.html编辑于 2022-08-16 09:47赞同 6843554 条评论分享收藏喜欢

区块链对金融市场有何影响？ - 知乎

区块链对金融市场有何影响？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册金融区块链(Blockchain)区块链价值区块链对金融市场有何影响？关注者5被浏览230关注问题写回答邀请回答好问题添加评论分享3 个回答默认排序螃蟹哥炒币关注区块链技术的兴起，带来了无限的可能性，尤其是在金融行业。区块链技术的本质就是一种去中心化和分布式的数据库，与传统的中央化数据库不同。相比于传统技术，区块链的优势在于：更加安全高效，更加透明公开，更加具有可信性和可追溯性。这也为金融行业提供了前所未有的优势。01区块链金融区块链金融是指利用区块链技术来改变传统金融行业的方式和方式的进程。区块链金融的意义在于：首先，它可以加速在金融领域的交易速度；其次，通过区块链技术的应用，金融行业的操作更加透明且安全；最后，区块链技术可以帮助金融行业实现低成本的技术解决方案。02区块链在金融领域的应用在金融领域中，区块链技术的应用已经开始出现并产生了很大影响。以下是一些主要应用场景的介绍：1.区块链支付区块链支付系统是区块链技术在金融领域的一个有力应用。相比传统支付系统，区块链支付速度更快，更加安全，可以降低交易成本，尤其是在跨境支付领域更加得心应手。目前，一些金融科技公司和互联网银行正在积极探索区块链支付的应用，希望更好地实现交易效率、积极满足消费者需求。2.区块链贸易金融区块链的去中心化、透明和安全的特点，使其在贸易金融领域中应用十分广泛。区块链技术将可以跨越国界，使贸易变得更快捷、更安全、更简便。通过利用智能合约技术，贸易双方可以快速地达成协议，执行合同并完成支付。此外，区块链的可追溯性也可以帮助提高交易流程的透明度和可信度，降低交易成本，有助于推动贸易流程优化。3.区块链风险控制与监管随着金融监管层面越来越多地注重风险管控，在金融领域中引入区块链技术来简化流程、减少风险已经成为趋势。区块链不仅可以帮助金融机构建立快速、安全的交易系统，同时也可以提高数据的可靠性与透明度。借助区块链技术，金融监管机构可以更有效地获得持续不断的交易数据，有助于加强监管力度并重构风险管理框架。以上，只是对于区块链在金融领域应用的一些简要介绍。随着区块链技术不断的发展，其在金融领域应用的形式也将不断变化。在未来，我们有理由期待更多区块链技术的应用将不断涌现出来。03未来区块链金融的发展趋势随着区块链技术在金融领域中的应用越来越广泛，未来区块链金融的发展将展现以下趋势。1.区块链市场的趋势随着金融市场的不断变化，区块链技术将在未来得到更广泛的应用。未来，区块链技术将会进一步普及，有助于提高交易效率和降低风险。此外，智能合约的应用也将走向成熟，成为金融领域中的标配。2.以区块链技术为基础的革新型服务区块链技术将赋予金融机构更多的服务创新能力。未来的金融行业可能会将个人数据利用上区块链技术来构建信任机制。另外，基于区块链技术的资产管理和数据处理，也将成为未来金融机构创新的方向。3.区块链技术与金融创新的前景区块链技术将成为金融行业未来的驱动力，有助于推动现有金融产品的升级和优化。未来，金融创新将与区块链技术紧密结合，共同创造更加优质的金融服务。总结：总的来说，区块链技术将为金融行业带来一场革命。未来，随着区块链技术的不断发展，区块链金融将成为一种新的金融模式，助力金融行业的更大发展。发布于 2023-12-01 15:50赞同添加评论分享收藏喜欢收起中科基大数据数智转型，智慧大脑，有我，不再烦恼！关注区块链技术是一种具有改变世界的颠覆性技术，2016年麦肯锡发布的报告中指出区块链是继蒸汽机、电力、信息和互联网之后最有可能触发颠覆性革命浪潮的核心技术”，北京航空航天大学蔡维德教授曾说过：如果银行采用区块链技术，那么每年将会节省2.2万亿美元的资金！”，这能看出区块链所蕴含的巨大潜力。大多数人对区块链的认识源自于比特币”，正是因为有区块链技术的支撑，比特币才在全世界范围内大行其道，那么到底区块链技术有哪些显著的优势呢？用一句话概括就是：用较低成本解决了陌生人之间的信任问题！具体有以下几点：一、去中心化。区块链技术可以看作是一种分布式账本”，大家人手一本，并且所有账本的内容是一样的，而记账的过程也全都是在大家共同的监管之下完成的，公开透明，所以不存在作弊”问题，因此应用区块链技术的交易过程可以大大减少人力和其他成本，举个好理解一些的例子，比如我们在某宝买了一件商品，那么我们买卖双方都要通过支付宝进行交易，假如支付宝有问题（比如卷款跑路、拿了钱不承认或者外界影响因素）那么我们的钱就损失了，但如果采用区块链技术那么我们买卖双方都生成完成了这笔交易就行了，并且不用担心任何其他问题。二、不可篡改。区块链技术决定了这种账本的内容一旦形成则不可更改，因此我们可以完全相信账本的内容，这就是区块链的可信任性”。假如有人想偷偷修改一下自己手里的账本，但是不要忘了大家人手一本，你就改你只能改你自己手里的账本，别人的是改不了的，因此你的修改就会被认为是非法和无效的，也就是说已经形成的账目，任何人都无法修改。三、安全性。区块链采用加密算法，确保未得到授权的情况下不能访问账户中的数据信息，这保证了账户中的数据信息可以长期保存。区块链技术使得交易过程无需再为信任而付出额外的成本，大大降低了交易的复杂性，所以区块链技术可以推广到所有的数字化领域，并为我们的社会带来巨大的改变。但是区块链技术同时也存在很多的缺点，不过随着技术的发展，这些缺点都将会被一一克服，届时区块链技术将如同网络一样渗入我们生活工作的方方面面。区块链本质上是一个分布式的公共账本，将各个区块连成一个链条。我们可以将其定义为一个系统，它让一组互联的电脑安全地共同维护一份帐本，每台计算机就是一个数据库(服务器)，中间无需第三方服务器。所以，区块链不是一种特定的软件，就像“数据库”这个三个字表现的意思一样，它是一种特定技术的设计思想。就像TCP/IP协议和普通人之间的关系，普通人完全不需要知道什么是互联网底层的TCP/IP协议，只要享受互联网提供的服务就行。普通人和区块链基本上没什么关系，除非是准备从事这方面的创业。比于传统的中心化方案，区块链技术主要有以下三个特征：1、区块链的核心思想是去中心化在区块链系统中，任意节点之间的权利和义务都是均等的，所有的节点都有能力去用计算能力投票，从而保证了得到承认的结果是过半数节点公认的结果。即使遭受严重的黑客攻击，只要黑客控制的节点数不超过全球节点总数的一半，系统就依然能正常运行，数据也不会被篡改。2、区块链最大的颠覆性在于信用的建立理论上说，区块链技术可以让微信支付和支付宝不再有存在价值。《经济学人》对区块链做了一个形象的比喻：简单地说，它是“一台创造信任的机器”。区块链让人们在互不信任并没有中立中央机构的情况下，能够做到互相协作。打击假币和金融诈骗未来都不需要了。3、区块链的集体维护可以降低成本在中心化网络体系下，系统的维护和经营依赖于数据中心等平台的运维和经营，成本不可省略。区块链的节点是任何人都可以参与的，每一个节点在参与记录的同时也来验证其他节点记录结果的正确性，维护效率提高，成本降低。针对金融市场，区块链能够提供信任机制，具备改变金融基础架构的潜力，各类金融资产如股权、债券、票据、仓单、基金份额等都可以被整合到区块链技术体系中，成为链上的数字资产，在区块链上进行存储、转移和交易。区块链技术的去中心化，能够降低交易成本，使金融交易更加便捷、直观和安全。区块链技术与金融业相结合，必然会创造出越来越多的业务模式，服务场景、业务流程和金融产品，从而给金融市场、金融机构、金融服务及金融业态发展带来更多影响。随着区块链技术的改进及区块链技术与其他金融科技的结合，区块链技术将逐步适应大规模金融场景的应用。发布于 2023-12-04 09:35赞同 1添加评论分享收藏喜欢收起写回答1 个回答被折叠（为什

区块链技术在金融方面的应用有哪些？ - 知乎

区块链技术在金融方面的应用有哪些？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册区块链(Blockchain)区块链技术在金融方面的应用有哪些？关注者40被浏览44,519关注问题写回答邀请回答好问题 2添加评论分享5 个回答默认排序知乎用户谢谢阅读，回答一下这个问题我们组了一个区块链的社群，我们在知乎组了一个区块链的社群，群里现在有六十几位硕士、博士研究生，群里一部分来自中国各大211与985高校，武大、中大、北邮等，另一部分是C9高校的学长、国外顶尖高校的学者，清北浙交、香港四大高校、帝国理工、伯克利、哥大、悉尼大学等，研究的领域也是各个方面，从区块链应用到跨链，从存储到联邦学习，从零知识证明到可搜索区块链，从TEE到共识，从金融科技到分布式金融等等。上周末社群邀请了帝国理工（2021年Qs世界大学排名第八）的博士师兄为我们做了分布式金融方面的分享，看了师兄团队的工作，个人感觉师兄的团队科研水平可谓世界前列，以下是师兄纯粹从技术角度为大家做的分享。1.传统金融跟区块链金融有什么不同呢？师兄通过这个图片给大家进行了介绍：可能大家会觉得区块链上面的分布式金融跟传统金融非常泾渭分明，其实答案并不是这样，defi里面也有很多依赖于中心化的金融项目。（Decentralized Finance，DeFi就是去中心化的金融；CeFi是Centralized Finance，cefi是中心化金融，如银行）可能你会疑惑，中心化金融跟去中心金融的区别在哪里呢？师兄通过这张图回答了我们。首先第一个区别：我们是否需要把钱打入中心化交易所才能进行交易？一旦出现这样的操作，我们就把它归类为这是一个传统金融的平台。如果第一步不需要把资金打入平台就可以进行金融操作，我们按着图，就可以来到第二个区别：有没有个体可以凭借一己之力去阻止某一个交易的发生？如果是的话，那它是中心化的，这叫做intermediary，也就是中心化的中间商，但它是用defi来进行货币最后settlement，即最后结算。也就是说，它实际上还是用Cefi的部件来进行operation。举个例子，很多人都会熟悉的usdt，它是跟美元挂钩的一个稳定币，usdt的团队虽然说它的币在以太坊上是有ERC2.0的合约，但是如果仔细看ERC智能合约里面，它里面定义了一些协议，这些协议可以直接把一些用户的地址设置成黑名单，让用户没办法使用他账户里的资金。因此，usdt这个项目，如果放到我们归类表中，我们会认为它可以通过一己之力去组织某一个交易的发生。如果没有，接下来就来到第三个区别：有没有个体可以凭借一己之力去阻止整个协议的运行？很多智能合约里面会有一个参数，这个参数通常是在发现程序上有一些巨大的bug情况下，会把这个参数调成暂停，这样的话，整个协议就被暂停了，从而来阻止攻击者进一步地攻击，窃取用户的资金。如果有这样的参数存在，我们就会把它归类为是一个中性化被管理的项目。但此时它已经是一个偏向于defi的应用。如果最后这个参数都找不到的话，那我们就完全把它归类为是一个defi的项目。总结来说，defi跟cefi没有泾渭分明，很多传统公司有开始提供defi的服务，而defi里面也存在着一些中心化的部件。2.中心化与去中心化的交易所有什么区别？这个图是师兄为我们做的收集与整理。这个图片左边是中心化的金融机构，如纳斯达克和在美国上市的coninbase，纳斯达克是以美元结算的，而coinbase是支持defi的一些货币的，所以是以现金和加密货币的形式来结算。相信你也了解到，这些机构里面大多数都是中心化的，会受到法律法规的监控，需要定期把报表发出来，什么行为能做，什么不能做，都有很强的规定。这个图片的中间是混合型的金融机构，如IDEX，这个平台它的管理是中心化的，当他要把一个X币换成Y币，以多少比例来做这个事情，寻找这个比例的过程，它是有一个中心化的部件。寻找完，它会把这个比例发到区块链上，在区块链上做资金最后的结算。由于它存在这样的中心化部件，所以我们把这样的公司称为混合型交易所。这张图的右边就是分布式交易所，它们都是符合我们第一个问题回答的内容。我们来对比一下中心化交易所跟去中心化交易所的daily volume.图中3.5B是四月份的数据，最新查到的一个数据，dex现在的volume已经来到了8B了，即八十亿美元一天，跟纳斯达克和Binance相比还是差得不少。但是我们发现，dex的增长趋势一直在保持，我们没有发现它变慢，未来说不定会超过binance，这都是有可能的。对区块链技术感兴趣的，可以点赞+关注呀，后期我们会不断更新更多区块链相关的讨论。关于学术群，如果您是区块链方向的硕士或者博士研究生，实验室整体是在做区块链方向的，国内外高校都可以，研究生二年级起步确定了开题方向，博士最少也有一年的接触，我邀请你加入我们，跟我们一起交流讨论，互通有无，我们进群的要求是大家共同讨论而出。我们社群还有一个专栏，感兴趣可以看看呀编辑于 2021-12-07 15:24赞同 301 条评论分享收藏喜欢收起链币home虚拟货币领航者！币圈每日最新讯息，行情判断，投资技巧，关注我就够了！关注区块链技术在金融领域的应用主要有以下方面1、数字货币比特币是目前区块链技术最广泛、最成功的运用。而在比特币基础上，又衍生出了大量其他种类的去中心化数字货币，统称为“竞争币”或“山寨币”。2、支付清算现阶段商业贸易的交易支付、清算都要借助银行体系。这种传统的通过银行方式进行的交易要经过开户行、对手行、清算组织、境外银行（代理行或本行境外分支机构）等多个组织及较为繁冗的处理流程。在此过程中每一个机构都有自己的账务系统，彼此之间需要建立代理关系；每笔交易需要在本银行记录，与交易对手进行清算和对账等，导致整个过程花费时间较长、使用成本较高。与传统支付体系相比，区块链支付可以为交易双方直接进行端到端支付，不涉及中间机构，在提高速度和降低成本方面能得到大幅的改善。尤其是跨境支付方面，如果基于区块链技术构建一套通用的分布式银行间金融交易系统，可为用户提供全球范围的跨境、任意币种的实时支付清算服务，跨境支付将会变得便捷和低廉。在跨境支付领域，区块链金融网络OKLink是OKCoin 2016年推出的区块链技术应用产品，OKLink是构建于区块链技术之上的新一代全球金融传输网络，致力于推动全球价值传输效率同时提升全球汇款用户体验。OKLink链接全球中小型金融参与者，包括银行、汇款公司、互联网金融支付平台等等，借助区块链技术极大提高价值传输的速度、成本，透明性及安全性3、数字票据目前，国际区块链联盟R3CEV联合以太坊、微软共同研发了一套基于区块链技术的商业票据交易系统，包括高盛、摩根大通、瑞士联合银行、巴克莱银行等著名国际金融机构加入了试用，并对票据交易、票据签发、票据赎回等功能进行了公开测试。与现有电子票据体系的技术支撑架构完全不同，该种类数字票据可在具备目前电子票据的所有功能和优点的基础上，进一步融合区块链技术的优势，成为了一种更安全、更智能、更便捷的票据形态。数字票据主要具有以下核心优势:一是可实现票据价值传递的去中心化。在传统票据交易中，往往需要由票据交易中心进行交易信息的转发和管理；而借助区块链技术，则可实现点对点交易，有效去除票据交易中心角色。二是能够有效防范票据市场风险。区块链由于具有不可篡改的时间戳和全网公开的特性，一旦交易完成，将不会存在赖账现象，从而避免了纸票“一票多卖”、电票打款背书不同步的问题。三是系统的搭建、维护及数据存储可以大大降低成本。采用区块链技术框架不需要中心服务器，可以节省系统开发、接人及后期维护的成本，并且大大减少了系统中心化带来的运营风险和操作风险。4、银行征信管理目前，商业银行信贷业务的开展，无论是针对企业还是个人，最基础的考虑因素都是借款主体本身所具备的金融信用。商业银行将每个借款主体的信用信息及还款情况上传至央行的征信中心，需要查询时，在客户授权的前提下，再从央行征信中心下载信息以供参考。这其中存在信息不完整、数据更新不及时、效率较低、使用成本高等问题。在征信领域，区块链的优势在于可依靠程序算法自动记录信用相关信息，并存储在区块链网络的每一台计算机上，信息透明、不可篡改、使用成本低。商业银行可以用加密的形式存储并共享客户在本机构的信用信息，客户申请贷款时，贷款机构在获得授权后可通过直接调取区块链的相应信息数据直接完成征信，而不必再到央行申请征信信息查询。5、权益证明和交易所证券交易在区块链系统中，交易信息具有不可篡改性和不可抵赖性。该属性可充分应用于对权益的所有者进行确权。对于需要永久性存储的交易记录，区块链是理想的解决方案，可适用于房产所有权、车辆所有权、股权交易等场景。其中，股权证明是目前尝试应用最多的领域:股权所有者凭借私钥，可证明对该股权的所有权，股权转让时通过区块链系统转让给下家，产权明晰、记录明确、整个过程也无需第三方的参与。目前，欧美各大金融机构和交易所纷纷开展区块链技术在证券交易方面的应用研究，探索利用区块链技术提升交易和结算效率，以区块链为蓝本打造下一代金融资产交易平台。在所有交易所中，纳斯达克证券交易所表现最为激进。其目前已正式上线了FLinq区块链私募证券交易平台，可以为使用者提供管理估值的仪表盘、权益变化时间轴示意图、投资者个人股权证明等功能，使发行公司和投资者能更好地跟踪和管理证券信息。此外，纽交所、澳洲交易所、韩国交易所也在积极推进区块链技术的探索与实践。6、保险管理随着区块链技术的发展，未来关于个人的健康状况、发生事故记录等信息可能会上传至区块链中，使保险公司在客户投保时可以更加及时、准确地获得风险信息，从而降低核保成本、提升效率。区块链的共享透明特点降低了信息不对称，还可降低逆向选择风险；而其历史可追踪的特点，则有利于减少道德风险，进而降低保险的管理难度和管理成本。目前，英国的区块链初创公司Edgelogic正与Aviva保险公司进行合作，共同探索对珍贵宝石提供基于区块链技术的保险服务。国内的阳光保险于2016年3月8日采用区块链技术作为底层技术架构，推出了“阳光贝”积分，使阳光保险成为国内第一家开展区块链技术应用的金融企业。“阳光贝”积分应用中，用户在享受普通积分功能的基础上，还可以通过“发红包”的形式将积分向朋友转赠，或与其他公司发行的区块链积分进行互换。7、金融审计由于区块链技术能够保证所有数据的完整性、永久性和不可更改性，因而可有效解决审计行业在交易取证、追踪、关联、回溯等方面的难点和痛点。德勤公司从2014年起成立了专门的团队对区块链技术在审计方面的应用进行研究，目前已与部分商业银行、企业合作，成功创建了区块链应用实验性解决方案。其开发的Rubix平台，允许客户基于区块链的基础设施创建各种审计应用。普华永道自2016年宣布大举进军区块链领域研究后，已经招募了F15个技术专家探索和研究区块链技术，并与专门研发区块链应用的Blockstream、Eris科技公司合作，寻求为全球企业提供区块链技术的公共服务。此外，区块链技术在P2P借贷平台、去中心化的众筹平台等方面，也有巨大的应用潜力和应用场景，吸引了资金投人和应用探索。区块链的应用之广和好处是大家有目共睹的。国家支持区块链发展，但为什么国家又要禁止数字货币呢，这些应该都是那些空气币，没有实际技术的币，代投跑路等等原因而起。所以我们选币一定要选那些主流币，那些公司真正在做事的好币才值得我们价值投资。风范相信不久的将来那些主流币一定会雄起。空气币会随着国家的监管而灭发布于 2018-06-05 16:12赞同 602 条评论分享收藏喜欢

区块链在金融领域的三个应用方向 | 德勤中国 | 信息技术咨询

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区块链在金融领域的三个应用方向

从技术的角度来看，区块链是一种底层的基础架构，它的应用范围不仅局限于金融行业，就像大数据可以在金融行业，也可以在其它行业中应用一样。对于金融行业而言，区块链在许多细分领域中的应用场景可行性已经在过去的一两年中被反复讨论。在众多的讨论中，我们发现人们对于区块链的理解存在许多误区，往往将区块链具象成“分布式账本”、“智能合约”、“密码学”等具体技术和概念。所以，我们首先要明确区块链的核心理念，即区块链是什么？

从本质上来讲，区块链是一种多方参与的“共识系统”，是一种“开放架构下的强安全机制”。对于区块链思想的论述，可参照《区块链的本质-纳什均衡下的共识系统》一文。基于众多的金融应用场景，我们选择了以下三个最重要的可以应用区块链思想的方向和趋势，而甄选的一个重要原则是该方向或趋势是否具有战略上的意义和重要性。

1.法定数字货币

货币是金融的基础，是所有基于价值交换的经济活动的通用介质。无需赘言，法定数字货币的场景将极为庞大、复杂并具有重要的金融战略意义。关于区块链对于法定数字货币的意义以及如何运用区块链思想进行法定数字货币的架构设计，可参照《区块链架构中的两大核心模块》以及《区块链对于法定数字货币的意义与政策建议》文中的相关论述。

在这里需要强调的是，使用区块链推进法定数字货币实现的一个重要意义在于抢先制定国际标准。从国家战略的层面上来看，制定法定数字货币标准，包括制定“基本数据单元”的数据结构标准和“数据流转链条”的共识协议标准，其在金融领域的重要性类似于在IT领域制定互联网TCP/IP协议标准或是在商业领域制定全球贸易协定标准。

这种看似技术协议或商业标准的竞争，实则攸关国家安全的根本利益。想象一下，在法定数字货币成为全球通行的货币形式的将来，哪个国家掌握了法定数字货币发行、流通的标准，对于其它国家金融格局的影响就会像上世纪改革开放、打开国门时西方文化带给中国人意识形态上的强烈冲击和影响一样，是一种潜移默化的、深刻的全球化金融扩张。

2.数字身份

在所有行业中，金融行业受到的监管最为严格，而对于客户身份的验证（KYC）是金融监管的一个关注重点。目前的现状是金融机构在KYC的流程中普遍存在信息搜集冗余，信息流转迟滞所导致的低效和巨大合规成本。基于区块链的数字身份可以在跨地区的组织机构之间进行数据的流转，增加效率、降低成本，这是区块链能够为传统金融机构的某个特定场景所带来的价值。

但更为重要的是，基于区块链的数字身份可以作为实现数字普惠金融的基础性协议。目前普惠金融的痛点在于用户触及成本高，风险控制难度大，而目前利用数字技术（如：大数据）实现的“数字普惠金融”还只能局限于某个组织的生态系统之内（如：蚂蚁金服的芝麻信用）的某些场景中应用（如移动支付），而真正的跨组织、跨国家地域之间的数字普惠金融架构和合作还未能实现。其根本原因在于跨组织、跨国家地域之间的数据（尤其是涉及到国家安全和经济民生的敏感数据）无法通过传统方法被安全共享。

而区块链作为一种“开放架构下的强安全机制”，建立在它两大核心模块“基本数据单元”和“数据链条”之上的数字身份可以尝试将数字普惠金融所覆盖的用户身份信息、历史活动记录以及其它和身份有关的属性信息安全地流转于跨越国家和地域的机构和个人之间，实现敏感数据的开放式安全共享。

3．更广泛的金融安全（监管）基础架构

区块链的基本特征“开放架构下的强安全机制”从某种意义上来说是一种新型安全基础架构。和传统的基于密码学的“防御性”安全技术不同，区块链并非把需要保护的敏感数据集中在“云端”，然后试图筑造一道抵御外部入侵的“安全长城”。从近年来发生的种种安全事件中不难发现，哪怕是再牢固的“城墙”，由于“目标”（数据）集中化地被存储在某个固定位置（例如服务器中），黑客总是可能通过不断尝试找到某个安全漏洞，使得“破墙而入”最终只是一个时间问题。相比而言，区块链所代表的安全基础架构是一种全局性的安全，区块链中的数据被“集体共管共存”，存储的位置随时变动；只有真实有效的数据才会被接入链条中，而伪造的数据将会被系统自动丢弃。打个跨界的比方，汉族文化在过去几千年中的传承和包容并蓄就是一种区块链机制，虽然从政治的角度汉族在历史上曾被多个外来民族统治，但汉族的文化却一次次地接纳外来文化并最终将之吸收、同化。

它的传承（数据存储和流转）以及对于外来文化的接纳同化的能力（基于共识机制的自动裁判修正功能）并非由一人之力完成，而是一种全局的力量。同时，文化发展所包含的“扬弃”过程，也是一种由多元文化共同作用、互相冲突和博弈，最终达到“纳什均衡”稳定状态的过程。从安全和金融监管的角度来看，基于区块链的安全基础架构允许风险诞生且发展于局部，但始终不能突破全局。

正是由此这个特性，区块链最先被金融行业所发现并重视，因为金融业对于安全最为敏感，但传统的安全架构似乎永远都不能很好地解决“道高一尺，魔高一丈”的问题。金融监管也是一样，传统的监管试图采用各种手段消除金融风险，是一种被动的防御性机制（例如P2P行业曾暴露的风险和后续的监管措施），而基于区块链的金融监管基础架构使监管者可以设置一种开放式的“容错”架构和机制，并要求众多的参与者在这种设定的架构下进行活动，互相监督和制约。即使少数参与者不遵守“游戏规则”，基于全局性的共识机制会使多数的参与者立即发现这种情况并自动进行举报、纠正和惩罚。

这种新型的监管模式是一种开放式的、主动的全局强监管，监管者的作用在于设计一个基于“纳什均衡”的博弈场，使被监管者必须遵守全局性的博弈规则（共识），否则就自动出局。在运行的过程中监管者可以主动推进博弈机制的不断地迭代和改进。

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区块链技术在金融场景的应用

陆岷峰

2020年05月18日14:59 | 来源：金融时报-中国金融新闻网

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原标题：区块链技术在金融场景的应用

　　习近平总书记2019年在中共中央政治局就区块链发展现状及趋势进行第18次集体学习时强调，要高度重视区块链的集成应用在新的技术革新和产业变革中重要作用，要加大投入，攻克一批关键核心技术，将区块链作为我国核心技术自主创新的重点突破口。加快区块链技术与人工智能、大数据、物联网等最先进的信息技术以及与实体经济进行深度融合，创新解决中小企业贷款融资难、银行风控难、部门监管难的“三难”问题。这无疑将区块链的应用与创新又提升到一个更新的高度，指明了进一步发展的方向。区块链技术综合了数学、密码学等多学科专业知识，其应用的基础是数字化，而金融业天然就是数字的集成体，因此，区块链技术在金融业有着广泛和深度应用、融合的基础。

　　区块链技术在构建社会信用制度体系中的应用

　　区块链技术是一项信用技术，基于区块链技术设计的社会信用制度体系可以有效克服当前信用体制中的不足，区块链形成的各种信息不是某一组织或机构收集汇总而成的，而是依赖互联网技术、综合运用密码学、数学等多门学科在虚拟空间自动形成的，没有管理者或中心管理的概念，交易双方直接发生交易，解决了社会信用制度体系中过高的交易成本、管理成本及中心化管理模式可能带来的风险，其构成的信任机制比中心化管理模式下的信用管理机制更完善，可信度更高。区块链中由于每个参与者都可以在第一时间掌握到链上所有信息，因此，基于链上信息的透明性和公开性，大家容易形成一个共识观点，有效地解决了社会信用制度体系中信息不对称问题。智能合约的功能则使得交易双方在执行交易行为过程中，借助智能化等技术手段，根据交易进度自动进行交易结果的执行，克服社会信用制度体系中人为、主观的故意违约行为。因此，积极发展区块链技术有利于重构社会信用制度体系。

　　（一）加强大数据建设，推进数字中国战略。一是切实强化大数据的建设步伐，推动数字资源的共享机制建设，打破数据部门所有、集团所有，实现全社会数据资源的数字共享，保障源头数据的真实性，夯实区块链应用基础。二是积极推进人工智能的应用，大量的社会信用信息处理完全依赖自然人是不可能实现的，因此必须借助于数字员工，要提升“区块链+社会信用”管理的自动化程度。三是加强区块信用云的建设，区块链嵌入社会信用秩序后，其链的长度和宽度均会无限制的扩大，这需要有大容量的云来保证。因此，建设区块信用云也是实现区块链+社会信用的前置条件之一。四是积极引用物联网技术，在传统的信息流、资金流交互的基础上，通过引进物联网技术，将物流信息也及时运用到区块信用链当中，实现资金链、信息链、物流链的相互验证，提升区块信用链的可靠性。

　　（二）淡化中心管理理念，强化社会管理约束。区块链技术的一个重要特征是去中心化，但是作为一个层级管理体制下的国家治理体系，完全去中心化既不现实也不必要，因为社会信用中的技术管理与约束并不能完全替代社会信用中的法律、制度、行政等管理，区块链在信用管理中的定位只能是从技术手段来发挥作用。当然，区块链技术在社会信用管理中发挥作用，必定会淡化过去的强中心管理的模式与地位，通过区块链的技术约束来降低中心化管理的任务、职责，从而构建以区块链技术控制为手段，淡中心化信用管理的新的社会信用管理体制与体系。区块链嵌入社会信用管理不是完全去中心化，因为对信用的管理有很多信息、要求、政策还要中心或机构发出。因此，信用管理运用区块链技术就是要提升中心化机构间能够达成共识，形成一种联盟，将所有的信用信息在全网发布与共享。

　　（三）重构管理技术基础，嵌入区块链技术与思维。区块链技术及区块链思维与传统的技术与思维有了本质性差别，将区块链技术嵌入社会信用管理体系，必须对其管理的基础技术进行重新构思与设计。一方面是要将区块链思维理念的引入，要确立去中心化、淡中心化的目标，要更多地通过技术手段来解决社会信用管理中的痛点，要更多地交给市场来增强社会信用的约束力；另一方面是要从最基础的“链”建设开始，实行标准化的区块链管理技术，通过大量的“公链”建设，从而形成越来越大的“区块链”，使“链”的功能越来越强大，内容越来越丰富，而这些都是建立在严格的技术基础上。

　　区块链技术在小微企业融资中的应用

　　由于技术等原因，银企信息不对称，商业银行难以根据数据资料对拟服务的小微企业的信用肖像进行精准刻画，导致商业银行在支持小微企业上缺少底气和信心。小微企业供应链金融的出现对小微企业的融资问题起到一定程度的缓解作用。但是当前小微企业供应链金融也存在信息不对称，产生的贸易真实性风险、操作失误产生的操作性风险、供应链金融业务低效率风险、链条较长导致人力成本过高风险等问题。区块链技术的应用可以透视小微企业供应链金融风险点与风险源。任何数据只要存储在区块链上，都会打上时间戳，确保所有的交易活动都能够按照时间顺序被准确地记录，从而使得所有的交易活动都可以被有效地追溯，信息也无法篡改，金融机构据此可以建立透明的融资账本，破解供应链上下游小微企业进行融资时信息不对称风险。而区块链技术中大量的权利义务均等的节点共同组成点对点的网络，任何节点都有数据库管理权利，同时也负责向其他节点传播数据变动情况，所有的节点数据都必须保持一致，数据篡改成本很高，这种中心化的分布式存储结构以及不可篡改可以解决小微企业供应链信息造假风险。此外，智能合约的存在，在借助特定的编程将部分人工操作进行电子化的同时，将人工审核的数据对接到区块上进行自动审批核实，不同的系统进行分散部署，数据直接进行加密，借助智能合约将数据与系统二者建立勾稽关系，即提高了业务效率也降低人工成本。因此，完善区块链技术可以有效控制小微企业供应链金融风险。

　　（一）加快基础设施建设，综合各类技术应用。目前区块链在金融业的应用还处于起步阶段，区块链大规模应用还有赖于金融科技基础建设。比如区块链可以防止信息被篡改，但无法保证源头数据的真实性，同时金融科技包括区块链、大数据、人工智能、物联网、云计算等技术，单一区块链技术在支持小微企业供应链金融的作用有限，需要综合运用其它技术。所以应该积极加强金融科技基础设施建设，切实加强大数据体系的建设，通过大数据的广泛运用，提高区块链数据的获取度，增加数据维度，从源头上解决数据的真实性问题；要加快在线签署和数据自动化建设，推进物联网技术的发展，实时记录获取相关信息，进行贷后风险管理，鼓励人工智能技术发展，帮助区块链在小微企业供应链金融中形成科学决策；此外，还需发展区块链技术应用所需的各类硬件，提高数据的流转、传输效率与速度。

　　（二）加大技术研发力度，丰富区块链应用场景。一是确定区块链技术的主攻方向，加大投入力度，联合高校、企业以及社会各类区块链技术研究院攻克关键核心技术，提高区块链技术的共识机制效率，扩大区块内存容量，提高高频处理效率；二是加强区块链标准化研究，提升国际话语权和规则制定权，进一步打通创新链、应用链、价值链；三是积极培育新业态、新模式，支持骨干区块链企业打造一批可复制、可推广的典型案例，加快区块链支持小微企业的应用推广；四是提高区块链支持小微企业技术成果落地，政府、行业协会等社会主体积极创造机会，降低区块链支持小微企业从技术到成果的转化难度。

　　（三）重视专业人才培养，加快法律法规建设。一是应加强顶层设计，推进“政产学研用”一体化人才模式的持续发展，对区块链人才发展提出规划、标准；二是鼓励不同地区之间的区块链人才流动，加强与国际的接轨；三是对已有的从业人员和培养的人才进行能力评价，打破现有人才市场存在的能力不匹配问题，并提供区块链人才良好的就业平台。在法律法规方面，结合区块链的特点和应用前景以及小微企业供应链金融发展的实际，构建区块链技术法律制度，应根据区块链技术的运行特点，从技术安全、数据安全、场景应用安全、业务规范等多个角度构建、完善法律法规，具体明确技术开发、使用、管理等各环节的各方参与者权利义务、责任范围、归责原则、救济措施等，预防和降低潜在的技术风险给此类本源性技术发展和应用带来的负面影响。

　　区块链技术在普惠金融中的应用

　　区块链技术的点对点的网络模式，具有高度的自治性和开放性，金融机构通过发展区块链技术可以将金融服务逐渐渗透到偏远地区，惠及更多的中低端客户，契合普惠金融“普及”要义。区块链这种点对点的分布式记账系统，在区块链上进行的任何一条交易，其内容都会在全网范围内进行传播，受到节点的认可后，交易信息被记录到链上，这些被记录的信息都得到共识，从而在很大程度上保证了信息的真实性和有效性，降低了信息不对称所带来的风险。区块链技术允许金融机构能够从个体日常生活轨迹中获得完整的个人信用情况，评估个人的信用水平，实现风险的可控性，提高了普惠金融的商业性。因此，发展区块链技术有利于提高特殊人群的金融供给。

　　（一）加强区块链技术应用，提高业务办理效率。金融机构现有的业务环节基本都依靠人员操作，如信贷审批、贷前、贷后管理等，效率低、成本高、管理难以统一，为此金融机构应该在信贷业务审批和数据采集审查环节强化区块链技术应用，降低信贷业务审批的复杂度以及人工与网点的成本，简化金融机构信贷业务办理流程。同时，在贷前、贷后业务审查办理环节加强区块链技术应用，借助区块链技术，利用其本身直接建立信任的特点，获得公开透明的信用数据，可以直接点对点的获得所需数据。贷款在发放之后，可以根据公开的数据，合理地管理银行贷出去的资金，能有效地使金融机构信贷业务贷前审批、贷后管理统一。此外，积极发挥区块链技术在普惠金融风险控制中的作用。金融机构信贷业务最大的问题在于信息不对称，而根据交易数据，采用分布式账本，则在每个节点上保存唯一、真实的一个账本副本，监督交易的合法性，同时也可以共同地为其作证，无法篡改数据，这样根据真实数据进行风险评判可以打破信息不对称。

　　（二）加强风险防范控制，保障区块链技术应用安全。很多金融机构虽然已经开始应用区块链技术，但是技术应用可能对现有金融体系带来一定的挑战，区块链技术的金融行业应用标准由于缺乏先例与实践检验，区块链技术的通用标准还未确定，其标准化领域存在空白。因此，区块链技术在普惠金融中的运用和推广过程中，对现有经济结构带来的变革与挑战存在较大不确定性，金融机构原有的风险管理体系并没有进行调整。为此，首先，国家有关部门需要加大政策规范的调查研究，尽快出台针对区块链技术在普惠金融中应用的技术规范，推动金融机构建立与之相适应的、有效的风险防控体系。其次，地方金融监管部门应与“一行两会”地方派出机构保持良好的沟通，建立如信息共享、定期召开联席会议等紧密的联动机制，联手加大对区块链技术应用于普惠金融中的各种潜在问题和风险的监管和治理力度。再次，在条件成熟的地方可探索引入“监管沙盒”模式，增进监管机构与被监管对象的良性互动，降低未知风险的发生率。最后，金融机构在探索应用区块链技术的同时，需要对应用带来的风险进行系统的评估，并对风险防控体系作出必要的适应性调整以增强其风险防控能力。

　　区块链技术在信托行业中的应用

　　将区块链技术与信托行业发展结合起来研究，一方面是由于信托行业与区块链技术都基于信任机制这一主题，信托行业需要以信任机制为基础，而区块链技术有利于信任机制的增信建设；另一方面，信托行业中的积弊已经严重挑战行业生存底线。信托公司的信息披露不充分，委托人对信托公司信托制度了解不足，影响委托人对信托公司的信任与信心。信托公司过多的着眼即期利润，而对于引入大数据、区块链、人工智能等金融科技手段不多、力度不大。信托业内部控制能力相对较低，委托人的资金安全得不到根本的保障。在资管新规以及信托管理能力不足的影响下，信托信任缺少刚性保障。区块链技术是救赎、振兴信托行业一剂特效良药。区块数据具有开放特征及共识机制，参与者可以共享区块数据，这样既可以降低信息共享交易成本，也可以减轻信息交易负担，基于信息绝对安全的前提下，各参与主体可以最快、最低成本实时享受各种信息，而且由于各参与主体授权不同，可以避免不良信息的干扰。透明、真实、快捷的信息，利于委托人全面了解信托项目的运行质态，从而基于了解的基础上的信任度会大幅度提升，而且正是链上数据真实、可靠，由此形成的经营报告、设计的信托产品提供的信息等等，委托人可以不受任何欺骗而进行决策。区块链实质上是分布式记账，具有记账和信息溯源作用，而信托好多产品特别是公益的信托产品，如慈善信托等，委托人捐款完全可以数字化表现，符合区块链技术对数字化的要求，区块链技术就可以有效地解决资金流转全过程及来龙去脉，使资金的运用完全处于委托人的监督之下。在区块链的智能合约条件下，委托人只要履行了义务，系统会严格按照事先约定的条件执行，从而保证了委托人的权益不受伤害，这在家族信托、慈善信托等其作用更为明显与突出。为此应该积极发展区块链技术，赋能信托行业。

　　（一）搭建信托线上平台，提升信息的透明度。搭建信托企业线上管理平台，提升信息透明度。信托公司自身应加强线上平台建设，运用区块链原理，充分加强公司本身的信息披露，让委托人能对公司有一个全面、深度的了解。同时，应借助线上平台，让委托人能够掌握信托公司的技术运用能力与水平，特别是区块链等新一代技术应用程度，从而增加委托人对信托公司的信任度。应为委托人掌握借款人、信托产品底层资产的真实情况，便于作出正确的风险判断。应搭建线上咨询系统，为委托人提供良好的沟通及专业引导，赢得委托人更多的理解与信任。

　　（二）提升信托业数字化程度，防范各类风险。信托业引用区块链技术必须以提升信托业数字化整体程度为前提，区块链技术是以互联网和数字化为前置条件的，没有信托业及全社会的数字化，区块链是无法发挥作用的，信托项目风险也无法得到有效防范。一是应积极引用大数据，通过大数据的引用，提升与借款人信息的对称度，对服务对象进行全面综合的评估，相互验证，取得最全、最真实的企业资料，提升决策科学性；二是应积极引用物联网，通过物联网技术的运用，将物流、资金流、信息流综合应用，由此形成的数字流加上区块链技术的融合运用；三是应积极引用人工智能，提升管理的自动化水平，区块链运用过程中会产生大量的数据信息，而这在人工操作下是无法实现快捷的，只有依赖“数字员工”、人工智能等手段，让一切算法、结果瞬间成为现实才可能；四是应积极加强信托云的建设，以适应日益增加的数据量；五是应基于与服务企业系统打通，运用区块链技术，实时掌握企业所有信息的变动，并根据信息构建预警指标体系，对企业的任何风险苗头都能及时掌握。

　　（三）深化信托业体制改革，加快转型升级步伐。技术的创新与运用既要有相应的场景，同时对相应的体制与机制提出新的要求。信托业引用区块链等技术，必然要对原有的体制与机制创新产生巨大的影响。因此，一是树立全新的理念，即以科学技术驱动信托业加速前行，重视用技术手段解决信托业发展中难点与痛点；二是立足于长远目标，制定金融科技嵌入信托业发展的战略，克服急功近利、短视行业，从培育企业核心竞争力的角度来引用区块链等新技术；三是着力懂技术、懂金融的复合型、“高精尖”人才的培养与引进，为技术的运用提供必要的人力资源；四是加大金融科技投入，加大“金融科技+信托”的融合应用研究，构建适合信托业健康发的金融科技发展体制与体系。总而言之，金融市场的发展与交易的便捷、信息对称、成本的降低有直接关系，区块链是基于共识机制构建的分布式共享数据解决方案，具有去中心化、共识机制、智能合约、可追溯性以及不可篡改性等特点，区块链技术创新的金融模式可以脱离中介进行点对点的直接交易，降低金融交易成本、提高金融交易效率，快速地为交易双方建立信任关系，真正实现交易双方信息对称。区块链技术的优势可以推动金融市场由间接金融向直接金融转化，封闭金融向开放金融转化，真正促进金融市场进一步发展。

　　（作者系迪普思数字经济研究所所长、江苏银行总行董事办高级会计师）

(责编：张宏莉(实习生)、王震)

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区块链如何推动金融创新发展？这份白皮书给出了建议_腾讯新闻

区块链如何推动金融创新发展？这份白皮书给出了建议

近日，中国工商银行金融科技研究院发布《区块链金融应用发展白皮书》（以下简称《白皮书》）。《白皮书》提及，我国区块链专利数量增长明显。银行业方面，截至2020年2月，我国银行业共有204项区块链相关专利公示，其中2019年公示124项，比2018年增加2倍，微众银行、工商银行和中国银行排在前三。

聚焦“金融+区块链融合创新”

《白皮书》统计，2019年国家及各部委出台区块链方面政策21项，金融领域仍然是区块链技术的的重点领域。《白皮书》对“金融+区块链融合创新”进行了分析，认为现阶段金融领域面临的痛点主要有：

资产与交易信息真实性验证困难，导致信用评估成本高昂，普惠金融服务难以落地。

跨机构金融交易业务流程复杂、周期长，导致效率低下。

互联网金融跨界经营发展，为传统中心化风险管理和监管模式带来挑战。

区块链的出现，使很多传统互联网中因信任问题而难以进行线上融合的场景有了融合创新的可能，也使未来跨行业融合的商业模式创新成为了可能。对于已实现的金融场景来说，区块链提供了将其“信任基础”由线下高成本到线上低成本的转移方案，多方共享的特性也强化了参与方之间的连接与协作，提升价值交换效率。

具体来说，区块链在金融领域的价值体现在四个方面：信任强化、跨机构合作、数据共享新模式、业务流程重塑。

区块链在推动金融创新发展

《白皮书》分析了区块链在金融领域的应用概况，认为现阶段全球科技公司、金融公司和咨询公司为加快区块链布局，通常通过组建区块链联盟的方式，合作探索区块链技术及应用场景。各行业联盟纷纷成立，产生了一定程度的辐射效应，吸引着更多的企业加入，促进整个区块链生态的发展。国外金融创新集中在数字货币和支付领域，应用区块链技术提升流程流转效率，加强业务信任度。

随着国家政策对区块链的倾斜与各领域应用的落地，区块链相关的专利也逐渐得到各方的重视。与2018年相比，2019年我国企业区块链相关专利申请量增长明显，入榜前100名全球企业中，我国占比63%。

金融是区块链技术应用场景中探索最多的领域，在供应链金融、贸易融资、支付清算、资金管理等细分领域都有具体的项目落地。据国家互联网信息办公室“境内区块链信息服务备案”显示，截至2019年底，国内已备案的提供区块链信息服务的公司约420家左右，共计506项服务。其中提供基于区块链的金融服务的企业有72家，占比17%，共备案120项金融服务。银行业也积极利用其技术优势纷纷布局落地区块链项目。

区块链在金融领域实践不少于五大业务方向

《白皮书》指出，金融领域区块链应用创新并非将传统业务直接迁移上链，而是利用区块链信任提升的特性简化业务流程、节约人力物力成本，对金融业务进行赋能与增效。区块链上储存的记录具有透明性、可追踪性、难以篡改的特征，也能够更好地满足金融监管审计要求。在金融领域，可综合参与方互信度、共管运作需求度、流程环节数、涉及领域数、监管需求度这五个方面分析，确定场景是否适合纳入区块链生态圈建设范围。

区块链技术应用于供应链金融领域的实践案例较多，典型代表有中国工商银行工银e信、农业银行e链贷、中国建设银行BCTrade 2.0 区块链贸易金融平台、腾讯易动产质押融资平台、浙商银行应收款链、百度智能云供应链金融平台、纸贵科技供应链债权凭证拆转融方案等，主要在应收账款融资、库存融资等方面取得应用。

以“中国工商银行工银e信网络融资金融服务平台”为例，“工银 e 信”基于核心企业的应付账款，是一种可流转、可融资、可拆分的电子付款承诺函，可在平台上自由转让、融资、质押或进行其他处置，支持银行增信并提供无条件保兑服务，为产业链上下游企业注入核心企业信用加成，实现银行资金的全产业链资金支持。

面临的挑战与建议

《白皮书》指出，我国已将推动区块链技术发展上升为核心技术自主创新的重要突破口，国内区块链的研究与应用将进入重要机遇期。同时，也必须看到区块链金融应用仍处发展初期，整体上金融领域应用处于局部业务流程优化和创新“点”的层面，跨机构、跨领域、跨行业的由“线”到“面”的杀手级应用尚未出现，应用从试点到大规模落地还需要相当长的时间，实际应用中面临着诸多挑战。

区块链技术发展所面临的挑战包括几点：一是技术标准体系有待完善；二是隐私保护与数据共享矛盾逐渐凸显；三是性能效率存在局限性；四是链内外协同面临新型挑战。

针对上述挑战，《白皮书》提出四方面建议：

一是建议各金融机构根据行业特色，立足应用急需，配合行业主管部门开展区块链在金融领域的应用标准制定工作，引导金融领域中区块链的有序推广，进一步提高不同业务领域的规模化应用水平和推广效率。

二是建议各金融机构加大推动区块链安全体系研究的力度，扩大安全问题域的范围，将区块链系统内安全与执行环境安全综合考量；加强对隐私计算技术的跟踪，软硬件结合，进一步研究有限获知的数据共享方法，在满足隐私要求的情况下达到业务正常推进的效果；扩展思路，研究数据本地化、程序或算法区块链传递的方式实现处理结果的多方互认，实现另一种模式的共享。

三是建议各技术研究机构对区块链的性能提升方面持续投入，研究提升区块链吞吐量的共识策略与方法，在不降低安全可信效果的条件下既满足高频业务的需要，又突破对参与方数量的限制；探索其他技术与区块链的结合，如边缘计算与区块链的结合，通过提升单次确认的信息量来实现区块链整体处理能力的跃升等。同时加快实验室成果转化，缩短其产业化应用的耗时，为区块链的大规模应用铺平道路。

四是目前国内外对链内外协同技术的研究刚刚起步，建议各技术研究机构加强研究，从技术层面提供保障链内外数据一致性的解决方案或参考模型；行业内加强交流，在场景应用中总结链内外业务协同的经验，形成关于数据协同的行业指导意见；与标准制定工作相结合，推出相关国家标准、行业标准、团体标准、地方标准，以指导区块链技术与传统信息系统的融合应用，提升整体服务能力。

文中图表来自《白皮书》

记者冯娜娜

编辑韩业情

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